Tahun ini adalah 2030. Anda berada di dewan kuliah sekolah perniagaan, di mana hanya segelintir pelajar yang menghadiri kelas kewangan.

Pengundi yang menyedihkan tidak mempunyai gaya profesor, peringkat sekolah atau hal perkara. Pelajar hanya tidak didaftarkan, kerana tidak ada pekerjaan di luar sana untuk jurusan kewangan.

hari ini, kewangan, perakaunan, pengurusan dan ekonomi adalah antara mata pelajaran yang paling popular di seluruh dunia, terutamanya di peringkat siswazah, berikutan pekerjaan yang tinggi. Tetapi itu berubah.

Menurut firma perunding Opimas, dalam tahun-tahun yang akan datang ia akan menjadi lebih sukar dan lebih sukar bagi universiti untuk menjual darjah berkaitan perniagaan mereka. Penyelidikan menunjukkan bahawa pekerjaan 230,000 dalam sektor itu boleh hilang oleh 2025, dipenuhi oleh "ejen kecerdasan buatan".

Adakah penasihat robo masa depan kewangan?

Generasi baru AI

Ramai penganalisis pasaran percaya demikian.

Pelaburan dalam portfolio automatik meningkat 210% antara 2014 dan 2015, menurut firma penyelidikan Aite Group.

Robot telah mengambil alih Wall Street, kerana beratus-ratus penganalisis kewangan berada digantikan dengan perisian atau penasihat robo.

Di Amerika Syarikat, tuntutan 2013 kertas oleh dua ahli akademik Oxford, 47% peratus pekerjaan berada pada "risiko tinggi" yang automatik dalam tempoh 20 seterusnya - 54% kehilangan pekerjaan akan dibiayai.

Ini bukan sekadar fenomena Amerika. Bank-bank India juga telah melaporkan a 7% menurun dalam hitungan kepala selama dua suku berturut-turut kerana pengenalan robot di tempat kerja.

Mungkin ini tidak mengejutkan. Lagipun, industri perbankan dan kewangan pada asasnya dibina atas maklumat pemprosesan, dan beberapa operasi utamanya, seperti pengemaskinian buku kunci atau deposit tunai, sudah banyak didigitalkan.

Sekarang, bank dan institusi kewangan dengan cepat mengadaptasi teknologi baru yang dibolehkan Intelijen Buatan (AI) untuk mengautomasikan tugas-tugas kewangan yang biasanya dijalankan oleh manusia, seperti operasi, pengurusan kekayaan, perdagangan algoritma dan pengurusan risiko.

Contohnya, JP Morgan Perisikan Kontrak, atau COIN, program, yang berjalan pada sistem pembelajaran mesin, membantu bank memendekkan masa yang diambil untuk mengkaji semula dokumen pinjaman dan mengurangkan bilangan kesilapan pinjaman.

Ini adalah dominasi AI yang semakin meningkat dalam sektor perbankan yang, Accenture meramalkan, dalam tempoh tiga tahun akan datang ia akan menjadi cara utama bank berinteraksi dengan pelanggan mereka. AI akan membolehkan antara muka pengguna yang lebih mudah, nota laporan 2017 mereka, yang akan membantu bank mewujudkan pengalaman pelanggan yang lebih seperti manusia.

Pelanggan di Bank Diraja Scotland and NatWest, misalnya, tidak lama lagi boleh berinteraksi dengan pelanggan dengan bantuan chatbot maya bernama Luvo.

Luvo, yang direka menggunakan IBM Watson teknologi, dapat memahami dan belajar daripada interaksi manusia, akhirnya menjadikan tenaga kerja manusia dan darah berlebihan.

Sementara itu, HDFC, salah satu daripada bank sektor swasta terbesar di India, telah melancarkan Eva. Sembang perbankan berasaskan AI yang pertama di India dapat mengasimilasikan pengetahuan dari ribuan sumber dan memberikan jawapan dalam bahasa mudah dalam waktu kurang dari 0.4 saat. Di HFDC Eva bergabung dengan Ira, pembantu cawangan manusia pertama bank itu.

AI juga telah membuat kemajuan dalam industri pelaburan, di mana, banyak penganalisis kewangan mengatakan, mesin perdagangan yang canggih yang mampu belajar dan berfikir akhirnya akan menjadikan algoritma pelaburan paling maju dan kompleks hari ini kelihatan primitif.

Bot penasihat membenarkan syarikat untuk menilai urus niaga, pelaburan, dan strategi dalam sebahagian kecil daripada masa yang diperlukan penganalisis kuantitatif hari ini untuk melakukannya menggunakan alat statistik tradisional.

Bekas ketua Barclays Antony Jenkins, yang menggelar automasi mengganggu sektor perbankan "Uber moment", meramalkan teknologi itu akan menjadikan separuh seluruh cawangan bank dan kakitangan kewangan-perkhidmatan di seluruh dunia berlebihan dalam tempoh sepuluh tahun.

Selamat tinggal, manusia pengurus dana.

Grint fintech masa depan

Universiti kini menyemak semula rangka tindakan pendidikan mereka untuk menyesuaikan diri dengan gangguan teknologi ini dalam pasaran kerja kewangan.

Kedua-dua Standford University and Universiti Georgetown sekolah perniagaan merancang untuk menawarkan "fintech" dalam mereka Program MBA, dengan harapan dapat mengajar pelajar bagaimana menjadi tuan teknologi kewangan.

Dan Universiti Wrexham Glyndwr yang berpangkalan di Wales telah mengumumkan pelancaran ijazah pertama di UK dalam fintech.

Tetapi fintech adalah begitu baru dan pelbagai bahawa ahli akademik mengalami kesukaran untuk membina sukatan pelajaran untuk Teknologi Kewangan 101, apatah lagi topik yang lebih maju mengenai AI. Kekurangan buku teks akademik dan profesor pakar adalah cabaran tambahan.

Robot menjadi liar

Namun, tidak jelas bahawa AI dan automasi sebenarnya akan membuktikan keuntungan bagi bank.

Terlalu banyak pergantungan kepada AI boleh menjadi lambungan jika institusi kewangan kehilangan sentuhan manusia yang disukai oleh kebanyakan pelanggan.

Terdapat risiko lain juga. Penasihat Robo murah dan menjimatkan masa apabila membuat portfolio pelaburan mudah, tetapi mereka mungkin berjuang untuk mengambil langkah berjaga-jaga yang betul apabila pasaran menjadi tidak menentu, terutama ketika ribuan, mungkin berjuta-juta, mesin semua berusaha melakukan hal yang sama ketika beroperasi di kelajuan hebat.

Pada bulan Ogos 2012, peniaga saham robo di Knight Capital Group melakukan perbelanjaan dan hilang $ 440 juta dalam masa 45 sahaja.

Harapan yang tinggi untuk prestasi para pedagang robo yang baik ini juga dapat menyebabkan kekacauan di pusat perdagangan utama di seluruh dunia.

Tidak ada algoritma tunggal yang boleh menggabungkan pelbagai pemboleh ubah yang tidak menentu dengan model ramalan ekonomi multidimensi yang berfungsi untuk semua pelabur. Jangkaan yang boleh membuktikan kesilapan yang mungkin membawa maut untuk pasaran kewangan.

Dan bagaimanakah pelabur akan dilindungi apabila robot membuat keputusan yang salah? Menurut keputusan Suruhanjaya Sekuriti dan Sekuriti AS (SEC), penasihat robo memerlukan pendaftaran dengan cara yang sama seperti penasihat pelaburan manusia. Mereka juga tertakluk kepada peraturan-peraturan Akta Penasihat Pelaburan.

Tetapi sukar untuk memohon kepada robot peraturan kewangan yang direka untuk mentadbir tingkah laku manusia.

Peraturan SEC, yang dicipta untuk melindungi para pelabur, menghendaki penasihat mematuhi standard fidusiari yang mereka tanpa syarat meletakkan kepentingan terbaik pelanggan di depan mereka sendiri. Para pengawal selia AS yang memprihatinkan telah bertanya sama ada praktikal untuk robot untuk mematuhi peraturan apabila keputusan dan cadangan mereka dijana bukan oleh penyiasatan tetapi oleh algoritma.

Konvoi ini menunjukkan satu fakta dengan jelas: sukar untuk menggantikan manusia sepenuhnya. Selalunya akan ada permintaan untuk orang yang benar-benar hidup untuk bertindak sebagai pemeriksaan apabila dan jika robot kami menjadi penyangak.

Tentang Pengarang

Nafis Alam, Profesor Kewangan, Universiti Sunway dan Graham Kendall, Profesor Sains Komputer dan Provost / CEO / PVC, University of Nottingham

Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada Perbualan. Membaca artikel asal.

Buku berkaitan:

at InnerSelf Market dan Amazon