Cara Bangkit Skor Kredit Anda

Ambil pilihan anda, dan berhati-hati dengan aplikasi anda. JG Park, CC BY-NCAmbil pilihan anda, dan berhati-hati dengan aplikasi anda. JG Park, CC BY-NC

Hutang murah sekarang, tetapi hanya jika anda boleh mendapatkan seseorang untuk menawarkan perjanjian. The persekitaran kadar faedah yang rendah telah menolak kadar gadai janji dan pinjaman untuk merakam rendah, tetapi pada masa yang sama, bank telah memperketatkan dasar pemberian pinjaman mereka. Sama ada anda mendapat kredit - dan kadar faedah yang anda bayar - biasanya bergantung pada nilai kredit anda. Jadi bagaimana anda memastikan bahawa ia adalah yang terbaik?

A skor kredit merupakan nombor yang dijana oleh pemberat dan menambah bersama-sama banyak bit maklumat yang berbeza. Ia terpakai kepada bentuk jelas pinjaman, seperti pinjaman, kad kredit dan gadai janji, dan juga untuk produk seperti akaun bank yang membolehkan anda pergi melebihi had, untuk tawaran utiliti tenaga di mana anda membayar bulanan atau suku tahunan tertunggak, dan polisi insurans banyak jika anda bayar setiap bulan.

Secara tradisinya, jenis faktor yang mendapat skor baik berada dalam pekerjaan yang mantap, tinggal di alamat yang sama selama bertahun-tahun, mempunyai telefon talian tetap dan mengurus kredit anda dengan baik. Sesetengah maklumat datang daripada anda apabila anda mengisi borang permohonan, sebahagian besar dari agensi rujukan kredit.

Agensi rujukan kredit adalah firma yang perniagaannya mengumpulkan dan menyusun data. Di UK, terdapat tiga agensi utama: Experian, Equifax dan Kredit Panggilan. Mereka masing-masing menyimpan fail pada hampir setiap orang dewasa di UK.

Busting mitos

Terdapat banyak mitos tentang skor kredit dan agensi rujukan kredit. Sebagai contoh, idea bahawa agensi rujukan kredit memutuskan sama ada anda boleh meminjam. Ini tidak benar. Agensi memberi maklumat kepada peminjam, tetapi peminjam yang menentukan sama ada untuk memberi pinjaman dan apa yang akan anda bayar. Begitu juga, ramai yang berpendapat anda mempunyai satu kredit sahaja. Tidak begitu. Kebanyakan pemberi pinjaman mempunyai sistem penilaian kredit sendiri, jadi anda mempunyai skor yang berbeza dengan setiap pemberi pinjaman. Setiap orang juga menetapkan markah sendiri untuk menentukan masa untuk memberi pinjaman dan apa yang perlu dibayar.

Walau bagaimanapun, maklumat dalam fail agensi rujukan kredit anda akan mempunyai pengaruh yang besar kepada skor anda, dan juga pada kemampuan anda untuk meminjam kemampuan. Mujurlah, terdapat beberapa peraturan cukup mudah anda boleh mengikuti untuk memastikan ia kelihatan sihat.

  1. Pastikan anda mendaftar untuk mengundi. Nama dan alamat anda direkodkan dalam fail kredit anda dan butir-butir diambil dari daftar pemilih. Mereka adalah kaedah utama untuk mengesahkan identiti anda - yang merupakan pemeriksaan penting untuk mengelakkan penarikan balik wang dan penipuan - jadi, jika anda tidak berdaftar, anda biasanya akan ditolak secara terang-terangan. Pemberi pinjaman mungkin menerima identiti bukti lain, tetapi anda perlu bertanya tentang ini dan mungkin perlu berterusan.

  2. Bayar bil, pinjaman dan kad kredit anda tepat pada waktunya. Nampaknya jelas, saya tahu, tetapi ia berbaloi. Pemberi pinjaman dan pembekal utiliti menyampaikan maklumat ke dalam fail kredit anda mengenai cara anda menguruskan komitmen anda sekarang. Sekiranya anda kehilangan pembayaran, skor kredit anda turun. Maklumat negatif seperti ini kekal di dalam fail anda selama enam tahun tetapi lebih banyak kegagalan baru-baru ini biasanya akan mempunyai kesan terbesar.

  3. Ambil membeli-belah penjagaan wujud kredit. Setiap kali anda memohon kredit, carian dicatatkan pada fail kredit anda. Jika anda mempunyai banyak carian, peminjam mungkin berfikir bahawa anda lapar dan risiko buruk. Jika anda hanya mahu menandakan apa yang anda perlu bayar untuk urus niaga, jelaskan bahawa anda belum bersedia untuk memohon dan bertanya sama ada pemberi pinjaman sebaliknya boleh membuat carian "petikan" - ini tidak muncul apabila pemberi pinjaman lain lihat fail anda.

  4. Bangun fail anda. Sekiranya anda mempunyai fail kredit yang kosong, atau satu dengan sedikit maklumat mengenai pemberi pinjaman yang boleh membuat keputusan, maka anda akan mendapati sukar untuk mendapatkan kredit. Satu cara untuk membetulkannya adalah dengan mengambil a kad kredit pembina kredit selama setahun atau lebih. Dengan syarat anda membuat semua bayaran anda tepat pada masanya, ini akan muncul sebagai maklumat positif pada fail kredit anda. Kadar faedah pada kad-kad ini adalah tinggi, tetapi keseluruhannya adalah bahawa anda berhasrat untuk membayar baki penuh setiap bulan dan mengelakkan caj sementara meningkatkan skor anda.

  5. Berhati-hati dengan pinjaman gaji. Anda mungkin berfikir bahawa menggunakan pinjaman gaji juga boleh membina skor kredit anda. Tetapi sesetengah peminjam melihat ini sebagai tanda kesulitan kewangan dan kurang cenderung untuk memberi pinjaman jika mereka melihatnya pada fail anda.

Jika anda ditolak untuk kredit, tanyakan jika agensi rujukan kredit digunakan dan yang mana satu. Pemberi pinjaman mesti memberikan butiran hubungan anda. Anda mempunyai hak untuk memeriksa fail agensi rujukan kredit anda pada bila-bila masa dan seberapa kerap yang anda suka, setiap kali membayar yuran sekali pakai £ 2 untuk "laporan berkanun". (Agensi rujukan kredit menggalakkan anda mendaftar untuk perkhidmatan cek kredit mereka yang lebih mahal, yang biasanya menelan belanja sekitar £ 15 sebulan - mereka juga boleh ditawarkan secara percuma tetapi hanya jika anda bersetuju menerima iklan untuk produk kredit.)

Jika anda mendapati kesilapan pada fail kredit anda - dan penyelidikan oleh Yang mana? mencadangkan bahawa satu pertiga daripada fail mungkin mengandungi kesilapan - anda boleh minta maklumat itu diperbetulkan.

Pergi sosial

pemarkahan kredit diskriminasi terhadap sesiapa yang yang terdapat kekurangan maklumat standard. Sebagai contoh, jika anda membeli rumah, fail kredit anda menunjukkan rekod membayar gadai janji anda. Jika anda menyewa, anda tidak perlu itu.

Ini lebih sukar untuk diperbaiki, tetapi Experian telah ditubuhkan Pertukaran Sewa dengan kerjasama Big Issue Invest sebagai cara merekam rekrut penyewa perumahan sosial untuk membayar sewa mereka yang boleh memberi nilai kredit mereka dengan cara yang sama gadai janji akan.

Malah lebih inovatif, sesetengah firma bereksperimen dengan menggunakan jenis data yang sama sekali berbeza - yang dipanggil "data besar" yang menjejaki cara anda menggunakan internet, di mana anda berbelanja dan siapa yang anda nongkrong di dalam media sosial - yang boleh merevolusikan pemarkahan kredit tradisional. Buat masa ini, tweet dan jawatan Instagram anda tidak dapat memenangi bank, dan ia tetap mengikuti langkah-langkah mudah di atas untuk menjadikan anda kelihatan seperti prospek yang baik untuk pemberi pinjaman yang berhati-hati.

Tentang PengarangPerbualan

Jonquil Lowe, Pensyarah Kewangan Peribadi, Universiti Terbuka. Beliau adalah seorang pengamal kewangan peribadi, bekerja dengan pelbagai organisasi yang berdikari, organisasi yang dihadapi pengguna dan penyedia perkhidmatan kewangan, termasuk Perkhidmatan Nasihat Wang, Yang mana? dan Royal London, menjalankan perundingan, menugaskan penyelidikan, mengarang bahan keupayaan kewangan dan mewujudkan alat kemampuan kewangan interaktif.

Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada Perbualan. Membaca artikel asal.


Tempah berkaitan:

{amazonWS: searchindex = Books; keywords = improve credit score; maxresults = 3}

enafarzh-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

ikuti InnerSelf pada

icon-facebooktwitter-iconrss-icon

Dapatkan Yang Terbaru Dengan E-mel

{Emailcloak = mati}