Mengapa Kita Membenci Membuat Keputusan Kewangan

Mengapa Kita Membenci Membuat Keputusan Kewangan
Keputusan Kewangan Boleh Menjadi Maze Sebenar.
Andrii Vodolazhskyi / Shutterstock.com

Nasihat untuk menggunakan kepala anda, bukan hati anda, mungkin tidak akan membantu selepas semua.

Kita semua membuat keputusan yang sukar, tetapi pilihan yang berkaitan dengan wang menghantar banyak dari kita berjalan ke arah yang lain. Malangnya, bukti yang mencukupi menunjukkan bahawa keengganan terhadap keputusan kewangan membawa banyak daripada kita untuk menolak perkara seperti itu membiayai 401 (k), menjimatkan pada kadar yang mencukupi, atau hanya melakukan pekerjaan yang lebih baik menguruskan hutang kad kredit kami. Semua perkara ini boleh menyakiti kesihatan kewangan jangka panjang kami.

Ahli sains dan saintis telah mencadangkan beberapa penjelasan untuk fenomena ini. Sebagai contoh, produk kewangan sering agak rumit, dan kami mungkin merasakan kami kekurangan kepakaran yang diperlukan. Kami mungkin dibanjiri oleh terlalu banyak pilihan - seperti ketika memilih dana bersama untuk dimasukkan ke dalam portfolio 401 (k) kami.

Tetapi sebagai sah kerana sebab-sebab ini mungkin, pengarang bersama saya Taman Jane Jeongin dan saya rasa ada lebih banyak cerita.

Perkara wang

Ambil saya, contohnya: Saya mempunyai MBA dengan tumpuan dalam membiayai dan Ph.D. dalam perniagaan, namun saya masih benci berurusan dengan keputusan kewangan. Apabila saya mendapat kenyataan dari bank saya, naluri saya adalah untuk mencariknya di dalam laci meja saya.

Jelas sekali, pengetahuan tentang produk kewangan atau persepsi subjektif tentang kecekapan tidak menjelaskan jenis tingkah laku ini dengan sangat baik. Apa yang terjadi di sini?

kajian kami mencadangkan bahawa pelakunya mungkin stereotaip kita mengenai perkara wang. Kami mendapati bahawa orang melihat keputusan kewangan - lebih daripada keputusan di banyak domain lain yang sama kompleks dan penting - sebagai sejuk, tidak bermotivasi dan sangat analitikal - dengan kata lain, sangat tidak serasi dengan perasaan dan emosi.

Ini mungkin tidak menghairankan memikirkan bagaimana guru media orang yang berhati-hati terhadap membenarkan perasaan untuk mendapatkan jalan kewangan peribadi kita, dan bagaimana budaya popular sering digambarkan Wall Street dan profesional kewangan lain sebagai "ikan sejuk" yang secara moral dan emosi apatis.

Pemikir emosi

Selaras dengan tanggapan ini, kami menjalankan beberapa kajian untuk melihat bagaimana persepsi orang terhadap gaya pemikiran mereka sendiri mungkin mempengaruhi kecenderungan mereka untuk mengelakkan keputusan kewangan.

Dalam kajian awal kami, kami bertanya mengenai orang 150 untuk mengisi kaji selidik dalam talian, yang melibatkan beberapa set soalan. Pertama, kami bertanya tentang kecenderungan mereka untuk bergantung kepada emosi dalam membuat keputusan secara umum. Kami kemudian cuba untuk memastikan kecenderungan mereka untuk mengelakkan keputusan dalam pelbagai domain, seperti kewangan atau kesihatan. Kami juga meminta soalan khusus yang mencerminkan penglibatan dalam keputusan kewangan setiap hari seperti, "Adakah anda membaca penyata bank anda?" Atau "Pernahkah anda cuba untuk memikirkan berapa banyak yang anda perlukan untuk bersara?" Akhirnya, kami mencari bukti literasi kewangan dengan soalan seperti, "Adakah saham atau bon biasanya turun naik dari semasa ke semasa?"

Kami mendapati bahawa lebih ramai orang melihat diri mereka sebagai pemikir emosi, semakin tinggi kecenderungan mereka untuk mengelakkan atau mengabaikan kewangan peribadi mereka. Sebagai contoh, orang yang menduduki peringkat tinggi dalam membuat keputusan emosi kurang mungkin pernah mencuba untuk mengetahui berapa banyak yang mereka perlukan untuk menyelamatkan untuk persaraan, membaca laporan kewangan, atau mengetahui yuran dan kadar faedah pada kad kredit mereka.

Menariknya, hubungan ini tidak dilanjutkan kepada keputusan di kawasan lain, seperti membeli pakaian atau membuat keputusan penjagaan kesihatan. Ia juga tidak berkaitan dengan celik kewangan responden atau perasaan kecekapan.

Dalam empat kajian yang berasingan, kami mengetengahkan separuh daripada para peserta untuk melihat diri mereka sebagai pembuat keputusan emosi dan yang lain sebagai lebih analitikal. Kami melakukan ini dengan meminta mereka untuk memikirkan keputusan sebelum ini yang mana mereka menggunakan sama ada emosi atau pemikiran analitik. Dalam setiap kajian, kita mengukur kecenderungan para peserta untuk mengelakkan atau melibatkan diri dengan perkara kewangan dengan meminta mereka memilih antara dua jenis tugas - yang melibatkan keputusan kewangan dan yang lain tidak - atau dengan memberikan mereka kesempatan untuk memanfaatkan bengkel kewangan.

Kami mendapati bahawa apabila orang ditugaskan untuk melihat diri mereka sebagai pembuat keputusan emosi, berbanding dengan analisis, mereka menjadi lebih cenderung untuk mengelakkan tugas-tugas di mana mereka terpaksa terlibat dalam keputusan kewangan dan sebaliknya lebih suka bekerja pada tugas lain yang sama-sama sukar dan mengambil masa.

Mereka juga lebih cenderung untuk menolak tawaran kami untuk mengambil bahagian dalam bengkel pendidikan mengenai kewangan peribadi, yang berpotensi meningkatkan kesejahteraan kewangan mereka.

Dengan kata lain, kajian kami menunjukkan bahawa lebih ramai orang melihat diri mereka sebagai makhluk emosi, semakin mereka merasa terasing daripada masalah wang. Ini nampaknya kerana mereka melihat jenis orang yang mereka - hangat, emosi - sebagai tidak serasi dengan bagaimana keputusan kewangan dibuat - sejuk, tanpa emosi.

Kami mendapati bahawa persepsi ketidakcukupan ini - iaitu, keputusan kewangan hanya "bukan saya" - menyumbang sebahagian besar kecenderungan untuk mengelakkan keputusan kewangan tanpa mengira pengetahuan sebenar orang tentang perkara kewangan dan keyakinan mereka terhadap keupayaan mereka untuk membuat kewangan yang kukuh keputusan.

Hack gaya hidup

Jadi ada cara untuk mengatasi masalah ini?

Berita baiknya adalah ya. Kami mendapati bahawa para peserta kajian kurang cenderung untuk mengelakkan keputusan kewangan apabila pilihan yang sama yang sama telah diperbaharui sebagai keputusan tentang gaya hidup mereka.

Sebagai contoh, dalam kaji selidik kami, apabila kami meminta peserta berfikir tentang memilih anuiti untuk portfolio persaraan mereka sebagai "keputusan mengenai kehidupan anda dalam persaraan" dan bukannya "keputusan mengenai pelaburan kewangan untuk persaraan," melihat diri mereka sebagai pemikir emosi tidak lagi menghasilkan dalam mengelakkan keputusan.

Itulah hack yang boleh anda gunakan untuk menangani perkara wang yang telah anda buat. Cuba gambarkan hasil yang menyenangkan yang anda buat di garisan, bukan keputusan yang menghantui anda sekarang.

Wawasan ini juga dapat membantu majikan, pembuat dasar dan pembekal produk kewangan untuk membentangkan maklumat dalam cara yang membuat kami lebih cenderung untuk terlibat - bukannya menjerit. Pengiklanan perkhidmatan kewangan sebagai hasil kehidupan, seperti matlamat gaya hidup dalam persaraan, bukan sebagai "pelaburan kewangan," boleh mengurangkan kecenderungan rakyat untuk mengelakkan keputusan ini.

PerbualanMemandangkan kos berbuat demikian sangat rendah, ini mungkin bernilai ditembak.

Tentang Pengarang

Aner Sela, Profesor Pemasaran Associate, Universiti Florida

Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada Perbualan. Membaca artikel asal.

Buku berkaitan:

{amazonWS: searchindex = Books; keywords = membuat keputusan kewangan; maxresults = 3}

enafarzh-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

ikuti InnerSelf pada

icon-facebooktwitter-iconrss-icon

Dapatkan Yang Terbaru Dengan E-mel

{Emailcloak = mati}