Pelan Kompak Kolej Baru Clinton Dijelaskan

Pelan Kompak Kolej Baru Clinton Dijelaskan

Menjelang Konvensyen Nasional Demokratik - pada bulan Julai 5 - Hillary Clinton mengumumkan satu set cadangan baru mengenai pendidikan tinggi. Langkah-langkah utama termasuk menghapuskan tuisyen kolej untuk keluarga dengan pendapatan tahunan di bawah AS $ 125,000 dan moratorium tiga bulan bayaran pinjaman pelajar persekutuan.

Pelan asal Clinton telah meminta kerajaan persekutuan dan negeri untuk membiayai kolej awam jadi pelajar tidak perlu meminjam untuk menampung tuisyen jika mereka bekerja sekurang-kurangnya jam 10 seminggu.

Platform merevisi pelan pendidikan tinggi mewakili pergeseran kiri yang jelas dan mungkin usaha untuk menguatkan sokongannya di kalangan penyokong muda yang masih ragu-ragu terhadap Bernie Sanders.

Sebagai penyelidik kewangan pendidikan tinggi, soalan saya adalah sama ada cadangan ini, dianggarkan kepada kos $ 450 bilion untuk tahun-tahun seterusnya 10, akan memberi manfaat yang cukup kepada lebih daripada 10 juta pengundi kolej yang berjuang untuk membayar balik pinjaman.

Bagaimana kadar faedah pinjaman pelajar berfungsi

Biasanya, pelajar membayar kadar faedah yang ditetapkan oleh Kongres dan presiden mengenai pinjaman pelajar persekutuan mereka.

Sepanjang dekad yang lepas, kadar faedah untuk pelajar sarjana telah berubah-ubah antara 3.4 peratus dan 6.8 peratus. Kadar pinjaman persekutuan PLUS adalah dari 6.3 peratus kepada 8.5 peratus. Pinjaman Federal PLUS memerlukan pemeriksaan kredit dan sering dikosongkan oleh ibu atau bapa. Pinjaman pelajar persekutuan tidak mempunyai keperluan tersebut.

Walaupun pelajar membayar kadar faedah yang tinggi, kadar pada hipotek 15 tahun kini berada di bawah tiga peratus.

Adalah juga penting untuk perhatikan peranan syarikat pinjaman swasta yang baru memasuki pasaran ini. Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, syarikat swasta seperti CommonBond, Bersungguh-sungguh dan SoFi serta bank-bank tradisional telah menawarkan untuk membiayai semula pinjaman pelajar memilih pada kadar faedah yang berkisar antara dua peratus hingga lapan peratus berdasarkan pendapatan pelajar dan sejarah kredit mereka.

Walau bagaimanapun, tidak seperti pinjaman persekutuan (yang tersedia untuk hampir semua orang yang menghadiri kolej yang mengambil bahagian dalam program bantuan kewangan persekutuan), syarikat swasta hadkan pembiayaan semula kepada pelajar yang sudah lulus dari kolej, mempunyai pekerjaan dan mendapat pendapatan yang tinggi berbanding pembayaran pinjaman bulanan.

Penganalisis telah menganggarkan bahawa $ 150 bilion daripada kerajaan persekutuan Portfolio pinjaman pelajar $ 1.25 trilion - atau lebih daripada 10 peratus daripada semua dolar pinjaman - mungkin layak untuk pembiayaan semula melalui pasaran swasta - kebanyakannya mungkin untuk sekolah siswazah.

Banyak Demokrat, seperti Senator Elizabeth Warren dari Massachusetts, telah menolak untuk menerima semua pelajar kadar faedah yang lebih rendah pada pinjaman persekutuan mereka selama bertahun-tahun. Calon Republikan Donald Trump juga telah mempersoalkan mengapa keuntungan kerajaan persekutuan mengenai pinjaman pelajar - walaupun sama ada kerajaan sebenarnya keuntungan kurang jelas.

Isu dengan pembiayaan semula pinjaman

Kadar faedah pinjaman pelajar jauh lebih tinggi lima hingga 10 tahun lalu (dari 6.8 peratus hingga 8.5 peratus berdasarkan jenis pinjaman). Membenarkan pelajar membiayai semula pada kadar semasa yang berkisar dari 3.76 peratus kepada 6.31 peratus akan bermakna bahawa sesetengah pelajar mungkin boleh menurunkan bayaran bulanan mereka.

Tetapi persoalannya, berapa ramai pelajar yang akan mendapat manfaat daripada membiayai semula?

Pelajar yang mempunyai hutang yang paling biasanya adalah graduan kolej dan paling tidak mungkin untuk berjuang untuk membayar pinjaman mereka. Di samping itu, mereka sering boleh membiayai semula melalui pasaran swasta pada kadar yang setanding dengan apa yang ditawarkan oleh kerajaan persekutuan.

Perjuangan peminjam, sebaliknya, sudah mempunyai pelbagai pilihan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan melalui kerajaan persekutuan yang boleh membantu mereka menguruskan pinjaman mereka. Sebahagian daripada pinjaman mereka juga boleh diampuni selepas tahun 10 untuk pembayaran 25.

Selain itu, majoriti pertumbuhan pinjaman pelajar persekutuan kini dalam pelan pendapatan berasaskan pendapatan, menjadikan pembiayaan semula jauh kurang bermanfaat berbanding dengan 10 tahun lalu. Di bawah pelan berpendapatan pendapatan, bayaran bulanan tidak terikat pada kadar faedah.

Oleh itu, dalam menghadapi itu, membolehkan pelajar membiayai semula pinjaman persekutuan nampaknya bermanfaat. Tetapi, pada hakikatnya, kerana pertumbuhan pembiayaan semula swasta untuk pelajar berpendapatan tinggi dan adanya rancangan berasaskan pendapatan untuk pelajar berpendapatan rendah, agak sedikit pelajar akan mendapat faedah.

Mengapa melaksanakan moratorium akan menjadi sukar

Pada mencadangkan moratorium tiga bulan, Clinton telah berkata dia boleh meneruskannya melalui tindakan eksekutif sebaik sahaja dia mengambil jawatan - berpotensi menjadikannya bahagian paling penting dalam rancangannya.

Dalam tempoh tiga bulan ini, Jabatan Pendidikan dan syarikat-syarikat yang menyediakan pinjaman pelajar akan menjangkau para peminjam untuk membantu mereka mendaftar dalam pelan pendapatan yang akan mengurangkan pembayaran bulanan.

Oleh itu, adakah moratorium bayaran pinjaman pelajar membantu peminjam yang bergelut?

Cabarannya adalah untuk mencapai setiap anggaran 41.7 juta pelajar dengan pinjaman pelajar persekutuan dalam tempoh tiga bulan akan menjadi tugas berat yang diberikan oleh sumber pendidikan Jabatan.

Kini, kira-kira seperlima kerajaan persekutuan portfolio pinjaman pelajar, atau $ 260 bilion adalah penangguhan atau kesabaran, yang bermaksud bahawa pelajar menangguhkan pembayaran sehingga kemudian.

Untuk meletakkan cara lain, kira-kira 3.5 juta pinjaman adalah sekurang-kurangnya 30 hari di belakang pembayaran, dan lapan juta pinjaman adalah lalai. Ini mungkin bermakna bahawa pelajar-pelajar ini tidak membuat pembayaran sekurang-kurangnya setahun.

Hanya cuba menghubungi pelajar 3.5 juta dalam tetingkap tiga bulan akan menjadi cadangan yang sukar, apalagi menghubungi berjuta-juta pelajar tambahan yang menunda pembayaran sehingga kemudian.

Terdapat juga isu-isu lain yang kakitangan Jabatan Pelajaran dan kakitangan pinjaman harus berurusan dengan yang mungkin lebih penting daripada moratorium pembayaran balik keseluruhan.

Hampir 60 peratus pelajar yang mendaftar dalam pelan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan gagal mengemukakan kertas kerja tahunan. Kertas kerja itu perlu jika pelajar tinggal di dalam program tersebut. Dan kegagalan berbuat demikian menyebabkan ramai pelajar menghadapi pembayaran bulanan yang lebih tinggi.

Fokus diperlukan pada kebanyakan pelajar yang memerlukan

Pada pandangan saya, cadangan Clinton membenarkan pelajar membiayai semula pinjaman mereka pada kadar yang lebih rendah melalui kerajaan persekutuan dan moratorium selama tiga bulan bayaran tidak akan memberi manfaat kepada ramai pelajar.

Mudah-mudahan, kempen Clinton akan menumpukan versi versi cadangan mengenai peminjam yang paling memerlukan bantuan. Sekiranya tidak, ini dapat memberi peluang kepada kempen Trump untuk melepaskan agenda pendidikan tinggi yang koheren.

Tentang PengarangPerbualan

Robert Kelchen, Penolong Profesor Pengajian Tinggi, Universiti Seton Hall

Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada Perbualan. Membaca artikel asal.

Buku-buku yang berkaitan

{amazonWS: searchindex = Buku; kata kunci = hutang pinjaman pelajar; maxresults = 3}

enafarzh-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

ikuti InnerSelf pada

icon-facebooktwitter-iconrss-icon

Dapatkan Yang Terbaru Dengan E-mel

{Emailcloak = mati}