Bagaimana Berkembang di Gurun Perbankan Dapat Menghancurkan Kredit Anda Untuk Selebihnya Hidup Anda Ia kesepian di luar sana. Winslow Productions melalui Getty Images

Idea Besar

Gurun perbankan adalah kawasan tanpa institusi kewangan dan perkhidmatan tradisional. Mereka biasa di kawasan luar bandar kerana institusi kewangan besar enggan untuk beroperasi di kawasan kurang penduduk yang kurang menguntungkan. Dua rakan sekerja dan saya mendapati bahawa orang-orang yang membesar di padang pasir bank di tempahan asli Amerika adalah di a kelemahan kewangan sepanjang hayat dewasa mereka. Mereka kurang menggunakan kredit tradisional, seperti kad kredit atau gadai janji. Apabila mereka melakukannya, bayaran mereka jauh lebih tinggi daripada purata, dan mereka lebih cenderung untuk jatuh di atas pembayaran. Kesan ini berterusan walaupun bagi orang yang berpindah ke kawasan dengan lebih banyak perkhidmatan perbankan.

Mengapa ia penting?

Orang dewasa muda yang terdedah kepada sistem kewangan pada usia awal - contohnya, apabila ibu bapa membuka akaun simpanan pertama mereka - lebih cenderung menjadi celik kewangan. Ini adalah penting kerana buta huruf kewangan membawa kepada kesilapan yang mahal semasa menavigasi kerumitan produk kewangan. Keputusan kami menyerlahkan pentingnya pembelajaran daripada interaksi dengan bank tempatan dan membangunkan sejarah kredit pada usia muda.

Bagaimana kita melakukan kerja kita

Dalam kajian khusus ini, kami melihat gurun-galak bank dalam suasana dengan akses yang terhad kepada perkhidmatan kewangan: Tempahan asli Amerika. Satu kajian 2001 tentang akses kewangan ke atas tempahan mendapati hanya separuh daripada tempahan mempunyai sebuah bank dalam jarak 30 batu. Walaupun analisis baru-baru ini menunjukkan bahawa akses kepada perbankan mengenai tempahan telah bertambah baik, seseorang yang tinggal dalam tempahan mesti mengembara purata lebih daripada 12 batu untuk mencapai cawangan bank terdekat mereka.

Untuk kajian kami, kami menggunakan data Biro kredit kredit untuk mengamati hasil kredit bagi orang-orang yang membesar di padang pasir bank asli Amerika dan membandingkannya dengan mereka yang dinaikkan atas tempahan dengan cawangan di tapak. Walaupun hanya tinggal dalam tempahan yang telah dikaitkan dengan kemiskinan dan akibat negatif bagi individu di kemudian hari, kami mendapati bahawa sekurang-kurangnya untuk hasil kredit itu kekurangan perbankan yang sangat penting.


grafik langganan dalaman


Kami juga meninjau hampir 1,000 Orang Asli Amerika untuk memahami bagaimana padang pasir bank mempengaruhi sikap mereka terhadap kewangan. Kami sedar bahawa penduduk asli Amerika yang dibesarkan di padang pasir bank mempunyai lebih banyak literasi kewangan dan kurang mempercayai bankir. Perbezaan ini menyebabkan orang muda untuk mengembangkan sejarah kredit yang lebih teruk, kelemahan yang berlangsung seumur hidup.

Bagaimana Berkembang di Gurun Perbankan Dapat Menghancurkan Kredit Anda Untuk Selebihnya Hidup Anda Bangunan bank yang sepi di bandar hantu minyak, Slick, Okla., Pada tahun 1940. Russell Lee / Underwood Archives / Getty Images

Apa yang masih belum diketahui

Persoalan penting yang masih belum dijawab ialah sama ada teknologi boleh membantu menyelesaikan masalah ini. Perbankan dalam talian telah berkembang dengan ketara, dengan banyak aplikasi yang memudahkan untuk menguruskan kewangan seseorang tanpa melangkah kaki di cawangan. Secara teorinya, ini dapat memanjangkan akses kewangan kepada penduduk di padang pasir bank. Walau bagaimanapun, kami mendapati bahawa padang pasir bank mempunyai kesan jangka panjang walaupun terdapat perbankan perbankan dalam talian baru-baru ini, yang menunjukkan bahawa perbankan dalam talian tidak sepenuhnya menggantikan mempunyai bank tempatan berhampiran.

Apa lagi yang berlaku

Penyelidikan kami di padang pasir bank asli Amerika berkaitan dengan penyelidikan dasar yang berterusan yang bertujuan untuk memahami bagaimana perbankan dapat dikekalkan berdasarkan tempahan. Walaupun kita memberi tumpuan kepada bagaimana orang terpengaruh dengan kekurangan akses untuk membiayai, terdapat juga jurang penting untuk perniagaan kecil yang memerlukan kredit untuk mengembangkan perniagaan mereka.

Apa yang akan datang

Saya secara umumnya berminat untuk memahami bagaimana isi rumah mengakses dan menggunakan kredit. Kajian penyelidikan terkini saya tentang bagaimana menerima wang tunai yang besar dari penemuan gas asli syal mempengaruhi akses dan penggunaan kredit rumah tangga. Pembayaran dari penemuan gas alam syal sering boleh melebihi US $ 100,000. Kami berharap dapat memahami bagaimana wang ini memberi kesan pembayaran balik hutang and bekerja sendiri hasil untuk isi rumah.

Tentang Pengarang

Tony Cookson, Profesor Madya Kewangan, Universiti Colorado Boulder

Artikel ini diterbitkan semula daripada Perbualan di bawah lesen Creative Commons. Membaca artikel asal.


Ingat Masa Depan Anda
pada 3 November

Gaya Uncle Sam Smokey Bear Only You.jpg

Ketahui mengenai isu-isu dan apa yang dipertaruhkan pada pilihan raya Presiden 3 November 2020.

Terlalu awal? Jangan taruhannya. Angkatan bersalah untuk menghalang anda daripada bercakap di masa depan anda.

Ini adalah yang besar dan pilihan raya ini mungkin untuk SEMUA guli. Berpaling pada bahaya anda.

Hanya Anda Boleh Mencegah Kecurian 'Masa Depan'

Ikut InnerSelf.com
"Ingat Masa Depan Anda"liputan


Buku tentang Ketaksamaan daripada senarai Penjual Terbaik Amazon

"Kasta: Asal-usul Ketidakpuasan Kita"

oleh Isabel Wilkerson

Dalam buku ini, Isabel Wilkerson mengkaji sejarah sistem kasta dalam masyarakat di seluruh dunia, termasuk di Amerika Syarikat. Buku ini meneroka kesan kasta terhadap individu dan masyarakat, dan menawarkan rangka kerja untuk memahami dan menangani ketidaksamaan.

Klik untuk maklumat lanjut atau untuk memesan

"Warna Undang-undang: Sejarah Terlupa tentang Bagaimana Kerajaan Kita Mengasingkan Amerika"

oleh Richard Rothstein

Dalam buku ini, Richard Rothstein meneroka sejarah dasar kerajaan yang mencipta dan memperkukuh pengasingan kaum di Amerika Syarikat. Buku ini mengkaji kesan dasar ini terhadap individu dan komuniti, dan menawarkan seruan untuk bertindak untuk menangani ketidaksamaan yang berterusan.

Klik untuk maklumat lanjut atau untuk memesan

"Jumlah Kami: Apakah Kos Perkauman Semua Orang dan Bagaimana Kita Boleh Berjaya Bersama"

oleh Heather McGhee

Dalam buku ini, Heather McGhee meneroka kos ekonomi dan sosial perkauman, dan menawarkan visi untuk masyarakat yang lebih saksama dan makmur. Buku ini merangkumi kisah individu dan komuniti yang telah mencabar ketidaksamaan, serta penyelesaian praktikal untuk mewujudkan masyarakat yang lebih inklusif.

Klik untuk maklumat lanjut atau untuk memesan

"Mitos Defisit: Teori Monetari Moden dan Kelahiran Ekonomi Rakyat"

oleh Stephanie Kelton

Dalam buku ini, Stephanie Kelton mencabar idea konvensional tentang perbelanjaan kerajaan dan defisit negara, dan menawarkan rangka kerja baharu untuk memahami dasar ekonomi. Buku ini termasuk penyelesaian praktikal untuk menangani ketidaksamaan dan mewujudkan ekonomi yang lebih saksama.

Klik untuk maklumat lanjut atau untuk memesan

"The New Jim Crow: Pemenjaraan Beramai-ramai di Zaman Buta Warna"

oleh Michelle Alexander

Dalam buku ini, Michelle Alexander meneroka cara sistem keadilan jenayah mengekalkan ketidaksamaan dan diskriminasi kaum, khususnya terhadap warga kulit hitam Amerika. Buku ini termasuk analisis sejarah sistem dan kesannya, serta seruan untuk bertindak untuk pembaharuan.

Klik untuk maklumat lanjut atau untuk memesan