Bagaimana Berkembang di Gurun Perbankan Dapat Menghancurkan Kredit Anda Untuk Selebihnya Hidup Anda

Bagaimana Berkembang di Gurun Perbankan Dapat Menghancurkan Kredit Anda Untuk Selebihnya Hidup Anda Ia kesepian di luar sana. Winslow Productions melalui Getty Images

Idea Besar

Gurun perbankan adalah kawasan tanpa institusi kewangan dan perkhidmatan tradisional. Mereka biasa di kawasan luar bandar kerana institusi kewangan besar enggan untuk beroperasi di kawasan kurang penduduk yang kurang menguntungkan. Dua rakan sekerja dan saya mendapati bahawa orang-orang yang membesar di padang pasir bank di tempahan asli Amerika adalah di a kelemahan kewangan sepanjang hayat dewasa mereka. Mereka kurang menggunakan kredit tradisional, seperti kad kredit atau gadai janji. Apabila mereka melakukannya, bayaran mereka jauh lebih tinggi daripada purata, dan mereka lebih cenderung untuk jatuh di atas pembayaran. Kesan ini berterusan walaupun bagi orang yang berpindah ke kawasan dengan lebih banyak perkhidmatan perbankan.

Mengapa ia penting?

Orang dewasa muda yang terdedah kepada sistem kewangan pada usia awal - contohnya, apabila ibu bapa membuka akaun simpanan pertama mereka - lebih cenderung menjadi celik kewangan. Ini adalah penting kerana buta huruf kewangan membawa kepada kesilapan yang mahal semasa menavigasi kerumitan produk kewangan. Keputusan kami menyerlahkan pentingnya pembelajaran daripada interaksi dengan bank tempatan dan membangunkan sejarah kredit pada usia muda.

Bagaimana kita melakukan kerja kita

Dalam kajian khusus ini, kami melihat gurun-galak bank dalam suasana dengan akses yang terhad kepada perkhidmatan kewangan: Tempahan asli Amerika. Satu kajian 2001 tentang akses kewangan ke atas tempahan mendapati hanya separuh daripada tempahan mempunyai sebuah bank dalam jarak 30 batu. Walaupun analisis baru-baru ini menunjukkan bahawa akses kepada perbankan mengenai tempahan telah bertambah baik, seseorang yang tinggal dalam tempahan mesti mengembara purata lebih daripada 12 batu untuk mencapai cawangan bank terdekat mereka.

Untuk kajian kami, kami menggunakan data Biro kredit kredit untuk mengamati hasil kredit bagi orang-orang yang membesar di padang pasir bank asli Amerika dan membandingkannya dengan mereka yang dinaikkan atas tempahan dengan cawangan di tapak. Walaupun hanya tinggal dalam tempahan yang telah dikaitkan dengan kemiskinan dan akibat negatif bagi individu di kemudian hari, kami mendapati bahawa sekurang-kurangnya untuk hasil kredit itu kekurangan perbankan yang sangat penting.

Kami juga meninjau hampir 1,000 Orang Asli Amerika untuk memahami bagaimana padang pasir bank mempengaruhi sikap mereka terhadap kewangan. Kami sedar bahawa penduduk asli Amerika yang dibesarkan di padang pasir bank mempunyai lebih banyak literasi kewangan dan kurang mempercayai bankir. Perbezaan ini menyebabkan orang muda untuk mengembangkan sejarah kredit yang lebih teruk, kelemahan yang berlangsung seumur hidup.

Bagaimana Berkembang di Gurun Perbankan Dapat Menghancurkan Kredit Anda Untuk Selebihnya Hidup Anda Bangunan bank yang sepi di bandar hantu minyak, Slick, Okla., Pada tahun 1940. Russell Lee / Underwood Archives / Getty Images

Apa yang masih belum diketahui

Persoalan penting yang masih belum dijawab ialah sama ada teknologi boleh membantu menyelesaikan masalah ini. Perbankan dalam talian telah berkembang dengan ketara, dengan banyak aplikasi yang memudahkan untuk menguruskan kewangan seseorang tanpa melangkah kaki di cawangan. Secara teorinya, ini dapat memanjangkan akses kewangan kepada penduduk di padang pasir bank. Walau bagaimanapun, kami mendapati bahawa padang pasir bank mempunyai kesan jangka panjang walaupun terdapat perbankan perbankan dalam talian baru-baru ini, yang menunjukkan bahawa perbankan dalam talian tidak sepenuhnya menggantikan mempunyai bank tempatan berhampiran.


Dapatkan yang terbaru dari InnerSelf


Apa lagi yang berlaku

Penyelidikan kami di padang pasir bank asli Amerika berkaitan dengan penyelidikan dasar yang berterusan yang bertujuan untuk memahami bagaimana perbankan dapat dikekalkan berdasarkan tempahan. Walaupun kita memberi tumpuan kepada bagaimana orang terpengaruh dengan kekurangan akses untuk membiayai, terdapat juga jurang penting untuk perniagaan kecil yang memerlukan kredit untuk mengembangkan perniagaan mereka.

Apa yang akan datang

Saya secara umumnya berminat untuk memahami bagaimana isi rumah mengakses dan menggunakan kredit. Kajian penyelidikan terkini saya tentang bagaimana menerima wang tunai yang besar dari penemuan gas asli syal mempengaruhi akses dan penggunaan kredit rumah tangga. Pembayaran dari penemuan gas alam syal sering boleh melebihi US $ 100,000. Kami berharap dapat memahami bagaimana wang ini memberi kesan pembayaran balik hutang dan bekerja sendiri hasil untuk isi rumah.

Tentang Pengarang

Tony Cookson, Profesor Madya Kewangan, Universiti Colorado Boulder

Artikel ini diterbitkan semula daripada Perbualan di bawah lesen Creative Commons. Membaca artikel asal.


Ingat Masa Depan Anda
pada 3 November

Uncle Sam style Smokey Bear Only You.jpg

Ketahui mengenai isu-isu dan apa yang dipertaruhkan pada pilihan raya Presiden 3 November 2020.

Terlalu awal? Jangan taruhannya. Angkatan bersalah untuk menghalang anda daripada bercakap di masa depan anda.

Ini adalah yang besar dan pemilihan ini mungkin untuk SEMUA guli. Matikan bahaya anda.

Hanya Anda Boleh Mencegah Kecurian 'Masa Depan'

Ikut InnerSelf.com
"Ingat Masa Depan Anda"liputan


enafarzh-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

ikuti InnerSelf pada

icon-facebooktwitter-iconrss-icon

Dapatkan Yang Terbaru Dengan E-mel

{Emailcloak = mati}