Bagaimana Agensi Kredit Menonton Anda Dalam Talian Untuk Had Kredit

Bagaimana Agensi Kredit Menonton Anda Dalam Talian Untuk Had Kredit

China mempunyai masalah. Tidak, bukannya Donald Trump cuba kejam itu bila-bila masa dia datang dalam tiga kaki mikrofon. Itu pergeseran sosial yang besar dalam beberapa tahun kebelakangan - seperti pemindahan relaksasi 250 juta orang dari kawasan luar bandar untuk persekitaran bandar - telah mengubah negara ini, dalam kata-kata Academy iaitu Sains Sosial, daripada "masyarakat kenalan ke dalam masyarakat yang tidak dikenali"

Dan orang-orang asing ini, ternyata, tidak banyak berfikir. Kepercayaan sosial pada tahap sengsara, yang membawa kepada persekitaran perniagaan yang goyah di mana separuh daripada semua kontrak bertulis telah dilanggar secara terang-terangan.

Oleh kerana sebahagian masalah adalah kekurangan sistem pelaporan kredit, kerajaan telah memutuskan untuk menubuhkan satu. Tetapi bukan hanya mengingati keupayaan orang untuk membayar balik pinjaman, sistem ini akan menentukan kedudukan orang berdasarkan kepercayaan mereka menggunakan pelbagai data.

Ini mungkin bunyi sama seperti jenis perkara yang anda harapkan daripada rejim autoritarian. Dan sebagai seorang yang telah memikirkan cara-cara di mana privasi diperah oleh negeri pengawasan yang sentiasa berkembang, Saya tertarik dengan persekutuan yang tidak suci ini antara Big Data dan Big Brother.

Tetapi apa yang benar-benar mengejutkan saya bukan hanya ketinggalan zaman yang mana kerajaan China akan menilai rakyatnya. Itu adalah taktiknya yang menghairankan dengan apa yang sedang berlaku di sini, kerana bank-bank mencari cara untuk meminjamkan wang - dan mengumpulkan yuran daripada - orang yang tidak mempunyai sejarah kredit tradisional.

Tetapi pertama-tama mari kita lihat apa yang dilakukan orang Cina.

The Glories Of Trust-keeping

Menggunakan pelbagai besar maklumat, dari pelanggaran lalu lintas ke trend pengguna kepada rangkaian sosial, China berhasrat untuk memberikan setiap seorang daripada 1.3 bilion rakyatnya "kredit sosial" skor oleh 2020.

Ringkasan ringkas pelan ini menerangkan bahawa matlamatnya adalah tidak kurang daripada menaikkan " keikhlasan dan kualiti seluruh negara. "Itu, katanya, harus membantu menangani segala-galanya dari kemalangan di tempat kerja kepada kegagalan keselamatan makanan untuk pengelakan cukai dan penghasilan barangan palsu (meletakkan Canal Street, setiap wanita New York pergi ke sumber untuk mengetuk tas tangan Chanel, bukan di bawah awan).

Pelan ini merangkumi cadangan untuk mewujudkan "kesetiaan pegawai penjawat awam," sesuatu yang saya mahu lihat diterapkan kepada tempatan saya DMV, Banyak bercakap tentang "etika profesional, menurut isi rumah dan moral individu" dan syarikat menggalakkan untuk menjalankan "penilaian pelanggan keikhlasan."

Saya tidak pasti apa maksudnya, tetapi ia menghasilkan visi peruncit dalam talian dengan tekun membuat penyertaan seperti, "Pelanggan yang mengecewakan. Item yang dikembalikan berkata 'Ia tidak sesuai.' Sangat mengesyaki dia berbohong tentang saiz 6. "

Terdapat juga komponen perhubungan awam yang besar, dengan menggunakan media berita untuk "membuat pendapat umum bahawa menjaga amanah adalah mulia" dan rakit cuti yang dicadangkan, termasuk "Minggu Propaganda Perdagangan Tulen" dan "Bulan Berkualiti."

The Pains Of Breaking Trust

Sebelum anda mula bimbang tentang kaliber bulan-bulan 11 yang lain tahun ini, anda akan senang mendengar bahawa terdapat juga strategi untuk penguatkuasaan. Ini termasuk pemberi maklumat, senarai hitam dan janji yang agak menggembirakan bahawa "kepercayaan yang pecah akan bertemu dengan kesulitan pada setiap langkah."

Menariknya, kerajaan membiarkan syarikat swasta, seperti Alibaba, gergasi e-dagang yang dibuat US $ 1 bilion dalam lapan minit hari yang lain, memainkan peranan utama dalam siri projek perintis.

Lengan kewangan Alibaba, Sesame Credit, telah mengeluarkan pelanggan dengan skor kredit sosial yang sebahagiannya berdasarkan pembelian dan hobi mereka.

Seperti yang dijelaskan oleh pengarah teknologi Sesame, seseorang yang bermain jam permainan video "akan dianggap sebagai orang yang terbiar," begitu kurang kredit, sementara seseorang "yang kerap membeli lampin"Mungkin ibu bapa, jadi" lebih cenderung untuk mempunyai rasa tanggungjawab. "

Tiba-tiba yang meletakkan Nicolas Cage dalam Meningkatkan Arizona, berlari dari polis dengan topeng stok di atas kepalanya dan pakej Huggies di bawah lengannya, dalam cahaya baru.

Berada Rakan Anda!

Walaupun nampaknya skor seseorang, agak mengejutkan, boleh naik dan turun dengan kredit rakan-rakan dan hubungan mereka, syarikat memberi tumpuan kepada pengguna positif.

Sesame mempunyai walaupun melancarkan permainan telefon mudah alih di mana pengguna boleh meneka sama ada mereka mempunyai skor yang lebih tinggi atau lebih rendah daripada rakan-rakan mereka. Apa yang boleh menjadi lebih seronok daripada melihat sama ada rakan-rakan anda - harfiah - bernilai melepak dengan?

Ini semua mungkin kelihatan gila, dengan cara yang menakutkan dan bodoh. Tapi sebelum kita terlalu sedih tentang bagaimana ia tidak dapat difikirkan di sini, pertimbangkan berita baru-baru ini tentang agensi kredit "menjelajah cara baru menilai pengguna'kemampuan mengendalikan pinjaman,' di sini di Amerika Syarikat.

Ini termasuk mengeruk "telefon dan utiliti bil, perubahan-of-alamat rekod dan maklumat yang diambil daripada kelab-kelab DVD dan pembekal perabot sewa-untuk-sendiri." Dan itu hanya syarikat-syarikat terkenal seperti TransUnion dan FICO.

Agensi kredit permulaan dan bank, laporan The Economist, pergi lebih jauh, "piecing bersama-sama skor dengan menganalisis rangkaian sosial pemohon dalam talian," memantau mesej Facebook mereka dan menentukan sama ada mereka menghabiskan berhemah.

(Di sini kita berhenti seketika kerana saya meletakkan telefon saya, dari mana saya hanya kira-kira untuk memerintahkan pemisah kuah dari Williams-Sonoma, dalam kes saya perlu memisahkan kuah ketika Tiba-tiba, ia hanya tidak kelihatan -. Apa perkataan? - berhemat.)

Agensi-agensi kredit mengatakan bahawa mereka bertindak balas terhadap permintaan oleh pelanggan mereka - bank-bank, yang mencari sumber pendapatan baru dan berharap dapat menemuinya pada orang-orang yang sebelumnya tidak mempunyai skor kredit.


Membina Warga yang Lebih Baik

Oleh itu, walaupun kita tidak tertakluk kepada usaha kerajaan untuk "membina rakyat yang lebih baik, "Sebagai orang Cina, kita tidak banyak yang dapat menghalang sektor swasta daripada menjalankan penyelidikan data yang tidak sama sekali tidak disengajakan kepada jutaan orang yang terlalu muda, terlalu miskin atau terlalu baru di negara ini untuk mempunyai skor kredit tradisional.

Sejak Sasaran mula menggunakan perlombongan data untuk meramalkan sama ada pelanggan wanita mengandung (Yang menjelaskan mengapa saya menerima satu tin formula, seolah-olah tiba-tiba, betul sebelum saya mempunyai anak pertama saya), ulama telah memberi amaran kepada kita tentang pelbagai cara sektor swasta boleh menggunakan analisis ramalan untuk mengetahui siapa kita dan apa yang mereka boleh jual kepada kami.

Tetapi, jika ia adalah perniagaan yang baik, ada sesuatu yang ganjil tentang mengumpul semua keping berbeza maklumat - melanggar peraturan lalu lintas, bil dibayar dan belum dibayar, tinggal kawan-kawan dengan rakan sekelas sekolah rendah tak pernah-do-well anda, mempunyai anak-anak, bermain Call of Duty: Black Ops III - dan memberikan seluruh keadaan huru-hara skor berangka tunggal.

Mengurangkan semua aspek kehidupan sosial dan pengguna kepada satu unit nilai seolah-olah asasnya salah faham kerumitan pengalaman manusia. Mungkin rakan-rakan yang masih tinggal bersama teman zaman kanak-kanak dengan sejarah pinjaman yang miskin tidak mencerminkan kepercayaan kredit anda sendiri. Tetapi persahabatan itu mungkin juga menunjukkan perkara-perkara lain tentang anda - masa lalu anda, kesetiaan anda atau kesanggupan anda untuk membantu mereka yang memerlukan - yang tidak dapat diberikan nilai numerik sepanjang spektrum yang sama seperti apakah anda membayar bil gas anda.

Mungkin sebuah negara pihak tunggal yang autoritarian tidak boleh menjadi yang berkenaan dengan maruah dan autonomi (apalagi privasi) warganya. Tetapi sekurang-kurangnya rancangan China telah diedarkan secara terbuka. Ia "kamu akan boleh dipercayai - atau lain-lain "mesej mungkin sedikit membimbangkan, tetapi ia tidak seperti ia membuat anda meneka.

Kita tidak boleh mengatakan perkara yang sama untuk penarafan kredit sistem kita sendiri. Dan jika pasaran memerlukannya, berapa lama sebelum kita semua dapat dievaluasi berdasarkan sama ada pembelian kami adalah "orang dewasa yang bertanggungjawab" atau "pemalas yang tidak bersalah"?

Lebih baik mula menyimpan pada Huggies.

Tentang PengarangPerbualan

morrison carenCaren Morrison, Profesor Undang-undang Bersekutu, Georgia State University. Beliau berkhidmat sebagai penolong peguam AS di Daerah Timur New York dari 2001 ke 2006, di mana dia mendakwa pengedar narkotik antarabangsa dan jenayah terancang. Penyelidikannya menumpukan kepada impak maklumat elektronik mengenai sistem keadilan jenayah dan mekanisme pemilihan juri.

Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada Perbualan. Membaca artikel asal.

Tempah berkaitan:

{amazonWS: searchindex = Books; keywords = 151744005X; maxresults = 1}

enafarzh-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

ikuti InnerSelf pada

icon-facebooktwitter-iconrss-icon

Dapatkan Yang Terbaru Dengan E-mel

{Emailcloak = mati}