zstock / Shutterstock 

Kerajaan Kajian Hasil Persaraan melukis gambaran yang menggalakkan mengenai kewangan rakyat Australia yang telah bersara.

Sebilangan besar orang kurang sihat semasa bersara ketika mereka bekerja, dan kebanyakannya lebih berpuas hati dari segi kewangan dan kurang mengalami tekanan kewangan daripada orang Australia pada usia bekerja.

Tetapi tidak semua. The pengecualian besar adalah pesara yang tidak memiliki rumah sendiri.

Walaupun sangat sedikit pemilik rumah pesara yang miskin, kebanyakan penyewa yang sudah bersara adalah.

Pendapatan kadar kemiskinan pesara

Catatan: Data berkaitan dengan tahun kewangan 2017-18. Kadar kemiskinan meningkat ditakrifkan sebagai 5 mata peratusan di atas purata pesara. Pesara adalah orang rujukan isi rumah berumur 65 tahun ke atas. Terdapat pertindihan antara beberapa kategori, misalnya, kategori pesara awal dan penyewa. Pensiun awal bermaksud berumur 55-64 tahun dan bukan dalam tenaga kerja. Kos perumahan merangkumi nilai komponen pokok dan faedah pembayaran gadai janji. Sumber: Analisis Kajian ABS Hasil Pendapatan dan Fail Rekod Unit Perumahan, 2017-18

Begitu buruknya jurangnya, tinjauan mendapati bahawa walaupun kenaikan 40% dalam Bantuan Sewa Komanwel (pembayaran untuk pesara) akan mengurangkan tekanan kewangan di kalangan penyewa hanya dengan 1%.

Ini kerana bantuan sewa rendah, hanya meliputi sekitar 13% daripada kos sewa.

Pesara yang memiliki kediaman mereka sendiri tidak perlu membayar sewa (dan masih boleh mendapat pencen sekiranya kekayaan mereka diikat di rumah mereka), dan mempunyai sumber kekayaan yang biasanya melengkapkan wang tambahan mereka sendiri dan kekayaan penyewa.

Kekayaan isi rumah yang disamakan mengikut jenis aset untuk pesara

Catatan: Pesara didefinisikan sebagai rumah tangga di mana orang rujukannya berumur 65 tahun ke atas dan tidak lagi berada dalam tenaga kerja. Kekayaan rumah tangga telah disamakan dengan menggunakan skala kesetaraan OECD untuk mempertimbangkan perbezaan ukuran dan komposisi isi rumah. Nilai dalam dolar 2017-18. ABS, Kajian Hasil Persaraan

Sebilangan besar orang tidak menganggap rumah mereka sebagai aset persaraan, pandangan yang disatukan oleh peraturan yang mengecualikannya dari cukai dan ujian aset pencen.

Mereka juga enggan meminjam nilai rumah mereka dengan menggunakan kemudahan seperti Skim Pinjaman Pencen, dengan alasan yang sama mereka enggan menyentuh kekayaan yang mereka tinggalkan.

Data yang diberikan untuk tinjauan oleh dana super besar menunjukkan anggotanya biasanya mati dengan 90% dari apa yang mereka ada semasa bersara.

Sebilangan besar pesara tidak menggunakan apa yang mereka ada

Kajian lain mendapati pesara usia mati dengan kira-kira 90% dari apa yang mereka ada semasa bersara.

Sebahagian sebabnya adalah psikologi. Ulasan mengatakan kata-kata seperti "pelaburan", "simpanan" dan "telur sarang" menunjukkan bahawa aset tersebut bukan untuk hidup.

Sebelum super wajib, skim tajaan majikan biasanya membayar faedah "ditentukan" yang dapat diukur dari segi pendapatan per tahun.

Dalam sistem baru, yang dirancang untuk memutuskan hubungan antara pekerja dan majikan tertentu, manfaat “terkumpul” dalam dana yang paling mudah dapat diukur dengan jumlah di dalamnya.

Adalah sukar bagi kebanyakan orang untuk melihat bagaimana jumlah sekaligus berubah menjadi aliran pendapatan, dan lebih sukar lagi jika bergantung kepada interaksi dengan pencen.

Sebab lain pesara berpegang pada apa yang mereka miliki semasa bersara mungkin adalah keprihatinan yang tulen (jika salah tempat) mengenai perkara yang tidak dijangka.

Sebenarnya, kos penjagaan kesihatan dan orang tua disubsidi. Perbelanjaan kebanyakan orang untuk mereka tidak meningkat dengan ketara sepanjang persaraan, namun banyak orang nampaknya tidak menyedari betapa sedikit dana mereka sendiri yang mereka perlukan.

Sebahagiannya adalah kerana kerumitan sistem penjagaan dan kesihatan orang tua dan betapa tidak dijelaskannya.

Ia mencipta dua sistem

Memberi pertolongan kepada pesara yang benar-benar memerlukannya (terutamanya penyewa, kebanyakan dari mereka adalah wanita bujang) dan memberi orang yang mempunyai aset dalam bentuk penyelewengan, simpanan dan perumahan untuk benar-benar menggunakannya daripada menyerahkannya dalam permintaan adalah dua cabaran utama yang dikenal pasti dalam Laporan itu.

Mereka adalah masalah yang meningkatkan kadar sumbangan super wajib (seperti yang didorong oleh dana dan pada masa ini sah) tidak akan membantu.

Mereka akan menjadi lebih teruk.

Walaupun kadar pemilikan rumah tetap tinggi bagi orang yang berumur 65 tahun ke atas, semakin banyak penduduk Australia tidak memasuki pasar perumahan.

Lebih 15 tahun, jumlah warga Australia yang berusia lebih dari 65 tahun yang tidak memiliki kediaman mereka adalah dijangka berganda.

Apabila jumlah dana super meningkat (didorong oleh peningkatan sumbangan wajib yang diatur, sekiranya berlaku), orang Australia yang mempunyai dana super akan lebih berkaitan dengan apa yang mereka perlukan dan lebih sedikit lagi yang perlu menggunakannya.

Laporan itu tidak memberi cadangan, dan tidak menunjukkan bahawa penyelesaiannya mudah.

Memperluas ujian aset pencen untuk merangkumi kediaman akan membuat banyak pemilik rumah menjadi lebih teruk dan boleh menimbulkan rasa tidak percaya dan tidak stabil sistem.

Mendapatkan lebih banyak orang Australia menjadi pemilikan kediaman telah terbukti sukar dan tidak pernah dapat menjadi penyelesaian bagi semua orang Australia, dalam hal apa pun.

Kami sudah ada peraturan yang mewajibkan pesara untuk menurunkan super mereka, tetapi selalunya mereka menarik jumlah minimum yang dibenarkan dan kemudian melabur semula sebahagian besarnya di kenderaan simpanan lain di luar super.

Kami telah membuat sistem di mana kebanyakan mempunyai cukup atau lebih daripada cukup untuk bersara dan yang lain tidak mendapat apa-apa yang mencukupi.

Mengenai Penulis

Helen Hodgson, Profesor, Curtin Law School dan Curtin Business School, Universiti Curtin

Artikel ini diterbitkan semula daripada Perbualan di bawah lesen Creative Commons. Membaca artikel asal.