5 Petua Teratas Untuk Menguruskan Kewangan Peribadi Anda Semasa Coronavirus Masa untuk membuat rancangan. Shutterstock.com

Ketika datang ke wang, coronavirus telah memecah belah negara. Tekanan kewangan banyak berlaku 9.5 juta pekerja dari masa ke semasa, berpotensi menghadapi pengangguran kerana skim ini melonggarkan, dan bagi mereka yang perniagaan kecilnya terganggu atau yang kewangannya tidak menentu sebelum krisis. Sebaliknya, jika anda adalah salah seorang yang bernasib baik yang pendapatannya tidak terganggu, anda mungkin mendapati perbelanjaan anda telah menurun dan, sebagai hasilnya, anda mungkin dapat melunaskan hutang dan bahkan menabung simpanan anda.

Apa sahaja kem yang anda lalui, berikut adalah beberapa cara untuk menghadapi ribut wabak dan merancang masa depan kewangan anda.

1. Menyimpan

Dengan kadar asas Bank of England dikurangkan kepada 0.1%, pulangan akaun simpanan berada pada tahap terendah. Tetapi kerajaan memerlukan wang anda. Pra-coronavirus, Tabungan Nasional & Pelaburan (NS&I), bank simpanan milik kerajaan Inggeris, ditugaskan untuk mengumpulkan 6 bilion £ pada tahun 2020-21 untuk pemerintah. Itu kini sudah meningkat kepada £ 35 bilion. Untuk menarik simpanan anda, NS&I mempunyai beberapa tawaran terbaik, seperti 1% setahun pada akaun simpanan langsung dan 1.4% setahun dalam hadiah bon premium.

Walaupun dengan kadar faedah yang rendah, penjimatan tetap masuk akal untuk memberikan penyangga terhadap gangguan dan keadaan darurat selanjutnya. Untuk tujuan jangka panjang, seperti pencen, anda harus mempertimbangkan pelaburan.

2 Melabur

Untuk pulangan lebih tinggi daripada tawaran simpanan, pasti anda mesti menanggung lebih banyak risiko. Satu pilihan adalah pelaburan peer-to-peer, di mana pelabur dipadankan secara langsung dengan peminjam melalui platform dalam talian, seperti Penetapan Harga and Zopa. Pastikan anda memahami bahawa anda boleh kehilangan wang sekiranya peminjam ingkar dan pelaburan peer-to-peer tidak dilindungi oleh Skim Pampasan Perkhidmatan Kewangan (tidak seperti akaun simpanan).


grafik langganan dalaman


Pasaran saham jatuh tajam pada awal krisis dan sebagian besar mengalir air dalam iklim pengumuman dasar yang tidak menentu dan kebimbangan akan wabak koronavirus yang lebih lanjut. Ada yang melihat ini sebagai peluang untuk memilih saham - selalu menjadi aktiviti berisiko tinggi. Stok yang "masuk" termasuk perniagaan dalam talian dan teknologi hijau. Mereka yang "keluar" adalah peruncit jalan raya, penerbangan dan industri berasaskan karbon. Beberapa pelabur beralih ke komoditi, termasuk emas, tetapi harganya sudah tinggi.

Secara umum, ketidaktentuan yang mendalam mengenai prospek ekonomi dan inflasi menjadikan kepelbagaian pelaburan anda dalam pelbagai aset berbeza lebih penting daripada sebelumnya.

Piggy bank dengan pelbagai warna dan saiz. Mempelbagaikan pelaburan anda. Shutterstock.com

3. Caruman persaraan

Iklim semasa adalah ribut sempurna untuk skim pencen, dengan kadar faedah rendah, kejatuhan pasaran saham dan pengurangan dividen. Selain itu, jika belanjawan anda dikurangkan pada masa ini, anda mungkin tergoda untuk memilih keluar dari skim pencen tempat kerja anda.

Namun, ingatlah bahawa anda akan kehilangan caruman dan pelepasan cukai dari majikan anda, yang sebenarnya akan menggandakan wang anda dari awal, tanpa mengira pulangan pelaburan. Oleh itu, cubalah terus membayar sekiranya anda boleh.

4. Meminjam

Cuti pembayaran untuk gadai janji, kad kredit dan pinjaman lain adalah sumber sementara untuk sementara waktu untuk berjuta-juta peminjam. Tetapi ingat bahawa minat masih meningkat semasa percutian yang disebut dan, apabila pembayaran dimulakan semula, mereka mungkin lebih tinggi daripada sebelumnya.

Perlu diketahui juga bahawa, walaupun menggunakan skim pembayaran-percutian tidak akan dicatat pada rekod kredit anda dengan agensi rujukan kredit, ini mungkin mempengaruhi kemampuan anda untuk meminjam di masa depan. Ini kerana pemberi pinjaman mesti melakukan pemeriksaan kemampuan untuk memastikan anda dapat menguruskan pinjaman baru di samping mengimbangi pinjaman yang ada setelah cuti pembayaran berhenti.

Oleh itu, gunakan atau lanjutan cuti pembayaran sebagai pilihan terakhir. Dan, jika masalah wang anda kelihatan seperti masalah sementara, berbincang dengan pemberi pinjaman anda mengenai pilihan lain. Pertimbangkan untuk mendapatkan bantuan daripada salah satu organisasi nasihat hutang bebas dan bebas. Anda boleh menjumpai yang berdekatan dengan anda melalui Perkhidmatan Nasihat Wang.

5. Perbelanjaan

Adalah wajar untuk membelanjakan lebih sedikit jika anda bimbang tentang masa depan. Tetapi ini menimbulkan dilema klasik, yang pertama kali dianalisis oleh ahli ekonomi, John Maynard Keynes, semasa kemurungan tahun 1930-an: jika pengguna tidak membelanjakan, ekonomi akan merosot. Ini mengakibatkan kehilangan pekerjaan, penurunan pendapatan isi rumah dan pemotongan perbelanjaan yang lebih jauh dalam lingkaran penurunan yang merosot.

Inilah sebabnya mengapa kerajaan mengumumkan pelbagai insentif di dalamnya Belanjawan Mac dan bulan Julai pernyataan musim panas. Ini termasuk pemotongan PPN untuk sektor pelancongan dan perhotelan, potongan harga untuk makan di luar, kenaikan ambang duti setem untuk pembelian rumah, kesepakatan untuk rumah hijau untuk mensubsidi kos kaca berkembar, penebat dan pemanasan yang menjimatkan tenaga, serta perpanjangan diskaun untuk membeli kereta elektrik.

Oleh itu, sekiranya rumah tangga anda mampu, perbelanjaan akan membantu menyokong dan memulihkan ekonomi. Ia juga akan memberi anda keuntungan, misalnya, potongan sehingga £ 5,000 menjadikan rumah anda lebih hijau dan potongan sehingga £ 3,000 untuk pembelian kereta elektrik.

Salah satu bidang perbelanjaan yang terbukti lebih berat adalah bercuti ke luar negara. Baru-baru ini pengumuman mengejutkan bahawa pelancong yang kembali dari Sepanyol harus mengasingkan diri selama 14 hari adalah peringatan tajam bahawa dunia jauh dari kembali normal.

Sekiranya anda merancang perjalanan ke luar negara, periksa dengan teliti apa dasar pengendali perjalanan anda sekiranya berlaku pembatalan yang berkaitan dengan coronavirus. Pastikan juga bahawa insurans perjalanan anda merangkumi perlindungan coronavirus (banyak yang tidak) dan adakah perlindungan ini terhad kepada perbelanjaan perubatan atau juga boleh dibatalkan. Syarikat pilihan pengguna, Yang mana ?, mempunyai panduan berguna.Perbualan

Tentang Pengarang

Jonquil Lowe, Pensyarah Kanan Ekonomi dan Kewangan Peribadi, Universiti Terbuka

Artikel ini diterbitkan semula daripada Perbualan di bawah lesen Creative Commons. Membaca artikel asal.

memecahkan

Buku berkaitan:

Tabiat Atom: Cara Mudah & Terbukti Membangunkan Tabiat Baik & Melanggar Orang Buruk

oleh James Clear

Tabiat Atom memberikan nasihat praktikal untuk membangunkan tabiat baik dan menghentikan tabiat buruk, berdasarkan penyelidikan saintifik tentang perubahan tingkah laku.

Klik untuk maklumat lanjut atau untuk memesan

Empat Kecenderungan: Profil Keperibadian Yang Sangat diperlukan yang Mengungkapkan Cara Membuat Hidup Anda Lebih Baik (dan Kehidupan Orang Lain Lebih Baik, Terlalu)

oleh Gretchen Rubin

Empat Kecenderungan mengenal pasti empat jenis personaliti dan menerangkan cara memahami kecenderungan anda sendiri boleh membantu anda memperbaiki perhubungan, tabiat kerja dan kebahagiaan keseluruhan anda.

Klik untuk maklumat lanjut atau untuk memesan

Fikirkan Lagi: Kekuatan Mengetahui Apa yang Anda Tidak Tahu

oleh Adam Grant

Think Again meneroka cara orang boleh mengubah fikiran dan sikap mereka, serta menawarkan strategi untuk meningkatkan pemikiran kritis dan membuat keputusan.

Klik untuk maklumat lanjut atau untuk memesan

Badan Menjaga Markah: Otak, Minda, dan Tubuh dalam Penyembuhan Trauma

oleh Bessel van der Kolk

The Body Keeps the Score membincangkan kaitan antara trauma dan kesihatan fizikal, dan menawarkan pandangan tentang cara trauma boleh dirawat dan diubati.

Klik untuk maklumat lanjut atau untuk memesan

Psikologi Wang: Pelajaran abadi tentang kekayaan, ketamakan, dan kebahagiaan

oleh Morgan Housel

Psikologi Wang mengkaji cara bagaimana sikap dan tingkah laku kita terhadap wang boleh membentuk kejayaan kewangan dan kesejahteraan keseluruhan kita.

Klik untuk maklumat lanjut atau untuk memesan