Imej oleh StartupStockPhotos
Diriwayatkan oleh Marie T. Russell
Versi video di akhir artikel ini
2020 mungkin berada di belakang kita, tetapi malangnya, wabak COVID-19 AS terus menetapkan rekod dengan hasil yang teruk. Walaupun mereka yang mengalami kes ringan mungkin pulih di rumah dalam beberapa hari, pakar mengatakan mereka yang mesti dimasukkan ke hospital mengalami penginapan rata-rata kira-kira dua minggu, dengan beberapa memerlukan masa pemulihan tambahan di kemudahan rawatan jangka panjang. Virus juga kini menjadi punca kematian utama di AS Dan kehilangan itu dapat menyebabkan ahli keluarga berebut memahami keinginan terakhir orang tersayang, mencari dokumen penting, dan menyelesaikan urusan mereka.
Sama ada COVID-19 atau kemalangan kereta, kita semua menghadapi risiko terpaksa bergantung pada orang lain untuk menguruskan rumah tangga kita atau mengakses dokumen harta tanah penting kita. Tahun ini, tekadlah untuk bersiap sedia - dengan membuat "buku skrap" kewangan untuk orang yang anda sayangi.
Apa itu Buku Skrap Kewangan?
Buku skrap kewangan adalah panduan "bagaimana cara" dan sumber maklumat yang membolehkan ahli keluarga atau rakan anda membantu anda dalam keadaan kecemasan atau di akhir hayat anda. Buku skrap kewangan bukan surat wasiat atau harta pusaka, walaupun boleh merangkumi maklumat tersebut. Sebaliknya, ia adalah sumber yang boleh digunakan untuk menguruskan rumah tangga anda, mengurus anak-anak dan haiwan peliharaan, menjeda atau menutup akaun, dan memberitahu rakan dan ahli keluarga anda mengenai keadaan anda.
Buku skrap anda boleh merangkumi bukan sahaja dokumen penting dan nombor akaun, tetapi juga arahan peribadi anda. Beberapa cadangan merangkumi:
- Bil apa yang mesti dibayar setiap bulan (seperti pembayaran gadai janji dan persatuan pemilik rumah, utiliti, kabel, telefon dan internet, kad kredit, dll.) Dengan nombor akaun dan maklumat hubungan syarikat
- Perkhidmatan rumah tangga sampingan yang sedang berjalan, dengan nombor telefon dan nama kenalan (untuk penghantaran barang runcit, pembersihan rumah, kawalan perosak, penjagaan halaman, dll.)
- Maklumat mengenai keperluan anak-anak anda, termasuk senarai dan maklumat hubungan untuk sekolah, aktiviti ekstrakurikuler, pakar pediatrik dan pakar perubatan, dan garis besar rutin harian mereka
- Arahan penjagaan haiwan kesayangan dan maklumat veterinar
- Salinan rancangan kewangan anda, dengan senarai akaun simpanan dan pelaburan, serta penyata untuk setiap akaun
- Dokumen penting, seperti surat beranak, lesen perkahwinan, surat keputusan perceraian, hak milik kereta, surat hak milik, surat wasiat, pasport, arahan perubatan, tanah perkuburan, dll
- Dokumen insurans dengan maklumat akaun (auto, nyawa, kesihatan, payung, dll.)
- Penyata cukai selama tiga hingga lima tahun terakhir
- Maklumat log masuk untuk semua akaun dalam talian, termasuk media sosial
- Arahan mengenai siapa yang harus dihubungi dan bagaimana sekiranya berlaku kematian anda (ini termasuk anggota keluarga, rakan, peguam, ejen insurans, rumah pengebumian, agensi kerajaan seperti Pentadbiran Keselamatan Sosial - malah senarai kad percutian anda!)
Semasa anda membuat buku skrap kewangan anda, buat catatan berapa kerap kandungannya perlu dikemas kini, dan jadualkan waktu di kalendar anda untuk semakan maklumat anda secara berkala. Anda tidak mahu menghadapi masalah untuk disusun, hanya untuk mengetahui maklumatnya apabila anda memerlukannya.
Buatlah Peribadi
Cara anda mengatur buku skrap kewangan anda sepenuhnya bergantung kepada anda, sama ada mengikut topik, seperti rumah, kenderaan, anak-anak dan haiwan peliharaan, atau mengikut aspek kehidupan dan rumah tangga anda yang memerlukan perhatian setiap hari, mingguan atau bulanan.
Sekiranya anda telah menetapkan rakan atau ahli keluarga tertentu untuk mengakses buku skrap kewangan anda, anda juga boleh memperibadikannya dengan gambar atau surat warisan sekiranya berlaku kematian anda. Anda bahkan boleh menjemput rakan atau ahli keluarga anda untuk menyertai anda dalam membuat buku skrap anda, atau bekerjasama dengan ibu bapa yang sudah tua untuk membuatnya. Dalam prosesnya, anda mungkin mengetahui lebih banyak sejarah keluarga anda!
Lindungi Maklumat Anda
Setelah anda menentukan apa yang perlu disertakan dalam buku skrap kewangan anda, anda juga perlu memutuskan cara melindunginya. Sekiranya anda memilih untuk membuat buku nota fizikal atau meletakkan buku skrap kewangan anda pada pemacu denyar, misalnya, pertimbangkan cara terbaik untuk melindunginya dari kebakaran atau kerosakan air, pencurian atau akses yang tidak diingini. Salah satu pilihan ialah memasang peti besi yang tahan api dan tahan api yang boleh dilekatkan ke lantai di kawasan tersembunyi di rumah anda. Semasa tidak bodoh, mempunyai peti keselamatan membolehkan anda mengakses apa yang anda perlukan dengan cepat.
Anda mungkin tergoda untuk menyimpan buku skrap kewangan anda di peti simpanan selamat di bank anda; namun, mencari yang menawarkan perkhidmatan ini mungkin sukar kerana peti deposit keselamatan tidak begitu popular seperti dulu. Kekurangan lain termasuk perlu membayar yuran simpanan dan kemungkinan kekurangan aksesibilitas. Sejak wabak itu bermula, beberapa bank mempunyai ditutup cawangan sementara, meninggalkan pelanggan tanpa cara untuk mengambil barang penting mereka.
Bagi mereka yang selesa dengan teknologi, peti simpanan dalam talian mungkin menjadi pilihan utama. Dropbox, Google Drive dan Microsoft OneDrive adalah antara banyak syarikat teknologi yang menawarkan penyimpanan selamat. Perkhidmatan ini membolehkan anda atau orang yang anda sayangi dengan kunci digital, seperti pin atau status "kenalan dipercayai", untuk mengakses fail anda kapan saja. Sebagai lapisan keselamatan tambahan, anda boleh melindungi kata laluan, atau menyulitkan fail anda untuk mengelakkan penggodam mengakses maklumat anda.
Bersedia
Ketika COVID-19 mula tersebar di AS, beberapa orang Amerika memutuskan untuk menjadi "preppers," mengumpulkan makanan, kertas tandas dan bekalan lain sebagai lindung nilai terhadap penutupan dan penutupan kedai. Malangnya, lebih sedikit orang menggunakan situasi tersebut untuk membayangkan dikuarantin di sebuah kemudahan rawatan kesihatan, tidak dapat berkomunikasi secara langsung dengan orang yang disayangi.
Membuat buku skrap kewangan dan memberi taklimat kepada ahli keluarga atau rakan utama mengenai kandungannya sekarang, dapat memberi anda ketenangan dalam apa jua keadaan.
Hak Cipta 2021. Hak Cipta Terpelihara.
Dicetak semula dengan kebenaran daripada penerbit.
Buku oleh Penulis ini
Panduan Usahawan untuk Kesejahteraan Kewangan
oleh Wayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFA
Sebagai seorang usahawan, anda mempunyai semangat dan kegigihan untuk mengubah visi anda menjadi kenyataan. Tetapi itu tidak bermakna anda mempunyai kepakaran kewangan untuk mengembangkan dan mengembangkan syarikat atau mencipta kekayaan jangka panjang untuk keluarga anda. Untuk memastikan masa depan yang maju, anda memerlukan penasihat yang boleh dipercayai dengan proses yang jelas. Dalam Panduan Pengusaha untuk Kesejahteraan Kewangan, Wayne Titus menggunakan pengalaman peribadinya dan latar belakang profesionalnya untuk memandu anda mencari dan membina hubungan komunikatif yang boleh dipercayai dengan penasihat yang mempunyai sudut pandang holistik. Dia juga menunjukkan kepada anda bagaimana untuk bekerjasama dengan seseorang yang akan memahami strategi simpanan usahawan teratas dan memastikan semua aspek portfolio anda - termasuk pelaburan, pemindahan kekayaan, peningkatan, perlindungan, dan pemberian amal - mendapat perhatian yang tepat. Perniagaan anda adalah peribadi. Dengan orang yang tepat untuk mengawasi kewangan anda, anda akan mempunyai kebebasan untuk fokus pada perkara yang sangat penting bagi anda: keluarga, matlamat dan syarikat anda.
Untuk maklumat lebih lanjut dan / atau untuk memesan buku ini, tekan di sini.
Mengenai Penulis
Wayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFA mengasaskan AMDG Financial and AMDG Business Advisory Services pada tahun 2002 berdasarkan pengalamannya selama 15 tahun di dua firma perakaunan besar yang bekerja dengan pelanggan Fortune 50. Dia menceburkan diri dalam bidang keusahawanan untuk memberi kesan yang lebih besar pada kehidupan orang. Sebagai penasihat fidusiari tanpa bayaran, kesetiaannya adalah kepada pelanggannya: dia meletakkan kepentingan mereka di hadapan kepentingannya sendiri atau syarikatnya. Dengan aset lebih daripada $ 200 juta, AMDG Financial menggabungkan strategi cukai, kewangan dan pelaburan untuk membantu pelanggan menjayakan peralihan kewangan dan kehidupan dengan sengaja. Kredo syarikat adalah, "Dari kebijaksanaan kewangan, pengawasan yang lebih baik." Buku terbarunya ialah Panduan Usahawan untuk Kesejahteraan Kewangan (Penerbitan Lioncrest, Mac 2019). Untuk mengetahui lebih lanjut, lawati amdgservices.com
