Adalah baik untuk memikirkan cara anda mengendalikan situasi kewangan yang sukar - sebelum bencana berlaku. Shutterstock

Bayangkan doktor gigi baru sahaja berkata anda memerlukan mahkota pergigian A$2,000 dengan segera. Seminggu kemudian, paip di bilik mandi anda pecah, menyebabkan kerosakan bernilai $8,000. Tiba-tiba, anda telah dilanda kejutan kewangan $10,000.

Memandangkan krisis kos sara hidup menjerumuskan lebih banyak isi rumah ke dalam ketidaktentuan kewangan dan sekurang-kurangnya satu per tiga daripada rakyat Australia berjuang untuk memenuhi keperluan hidup, adalah lebih penting daripada sebelumnya untuk bertanya kepada diri sendiri: sejauh manakah saya berdaya tahan kewangan?

Menjadi berdaya tahan dari segi kewangan bermakna anda tidak akan mengalami masalah kewangan apabila kecemasan yang mahal menimpa anda. Berikut adalah lima tanda utama daya tahan kewangan.

1. Anda mempunyai rancangan untuk apa yang anda akan lakukan sekiranya anda kehilangan gaji secara tiba-tiba

Ketahanan kewangan bermakna mempunyai rancangan untuk kembali pada masa yang sukar. Ini meliputi cara anda menjana wang jika anda kehilangan pekerjaan anda.

Dalam amalan, ini bermakna perkara seperti memastikan kemahiran dan kenalan anda sentiasa dikemas kini supaya anda boleh mencari pekerjaan baharu dengan lebih mudah. Anda juga mungkin mempertimbangkan sama ada kerja "kesibukan sampingan" seperti tunjuk ajar boleh membantu anda dalam jangka pendek, dan cara anda melaksanakan rancangan itu jika perlu. Mungkin anda mempunyai bilik ganti di rumah anda yang boleh anda sewakan untuk tempoh masa jika anda kehilangan gaji anda.

Contoh-contoh itu tidak akan berfungsi untuk semua orang, sudah tentu, tetapi ia masih bernilai bertanya kepada diri sendiri soalan: apakah yang akan saya lakukan jika saya kehilangan gaji saya esok?

2. Anda mempunyai aset cair yang mencukupi untuk menampung perbelanjaan kewangan yang tidak dijangka

Aset cair bermaksud wang yang boleh diakses dengan cepat dan mudah untuk mengatasi perbelanjaan kewangan yang tidak dirancang. Simpanan adalah contoh yang baik. Mereka menyediakan penampan supaya anda boleh mengatasi dalam jangka pendek jika kejutan kewangan berlaku. Laman web Moneysmart kerajaan persekutuan mencadangkan anda menyasarkan untuk mempunyai dana simpanan kecemasan yang mencukupi untuk menampung tiga bulan perbelanjaan.

Mempunyai mengimbangi akaun sebagai sebahagian daripada gadai janji adalah satu lagi pilihan yang menyediakan penimbal. Meletakkan wang dalam akaun offset membantu anda menyimpan sambil mengurangkan jumlah faedah pinjaman rumah. Anda masih boleh mengakses wang dalam akaun offset pada bila-bila masa.

3. Anda telah membeli produk kewangan yang betul, seperti insurans

Produk kewangan, seperti insurans, melindung nilai terhadap potensi kerugian.

Insurans peribadi adalah penting kerana ia memberikan pendapatan sekiranya berlaku kematian, sakit atau kecederaan. Contohnya termasuk:

• insurans hayat (yang membayar kepada benefisiari anda, seperti pasangan atau anak anda, apabila anda meninggal dunia)

• insurans hilang upaya menyeluruh dan kekal (yang bermaksud anda mungkin mendapat sedikit wang jika anda mengalami hilang upaya yang menghalang anda daripada bekerja)

• perlindungan pendapatan (yang memberi anda pendapatan jika anda tidak boleh bekerja lagi)

• perlindungan trauma (yang meliputi penyakit atau kecederaan yang mengubah hidup, seperti kanser atau strok).

Semak sama ada persaraan anda mempunyai mana-mana insurans ini termasuk di dalamnya. penyelidikan telah mendapati bahawa ramai rakyat Australia kurang diinsuranskan.

4. Anda masih boleh membayar hutang anda ketika masa sukar

Mampu meminjam wang boleh membantu apabila anda berada dalam keadaan yang sempit. Tetapi mengetahui dari mana hendak meminjam, berapa banyak yang perlu dipinjam dan cara menguruskan pembayaran balik hutang adalah penting.

Orang yang berdaya tahan kewangan menggunakan hutang secara bertanggungjawab. Maksudnya:

• tidak menggunakan hutang untuk perbelanjaan remeh seperti minuman selepas bekerja

• menjauhi pemberi pinjaman wang swasta

• berhati-hati tentang perkhidmatan beli sekarang bayar kemudian

• mengawasi hutang dengan kadar faedah yang tinggi, seperti pinjaman habis bulan dan hutang kad kredit

• mengekalkan pembayaran balik hutang secara konsisten.

Jika anda menghadapi masalah hutang, berbincang dengan pemberi pinjaman anda tentang merundingkan semula pengaturan pembayaran anda, atau hubungi Talian Bantuan Hutang Negara pada 1800 007 007.

5. Anda celik kewangan

Celik kewangan bermakna anda boleh menilai faedah dan risiko menggunakan simpanan atau mengambil hutang untuk memenuhi keperluan kewangan yang tidak dirancang.

Seperti yang saya ada ditulis sebelum di The Conversation, tanda-tanda utama celik kewangan termasuk menjejaki aliran tunai anda, membina belanjawan, serta memahami hutang yang anda ada dan yang perlu dibayar dahulu.

Ini juga bermakna menyimpan wang anda di tempat yang berbeza (seperti persaraan, akaun simpanan, hartanah dan pasaran saham) dan memahami cara aset kewangan seperti tunai, saham dan bon berfungsi.

Menyedari kekuatan dan kelemahan kewangan anda, serta mempunyai matlamat kewangan juga penting.

Tiada siapa yang dilahirkan mengetahui cara membuat keputusan kewangan yang baik; ia adalah kemahiran yang mesti dipelajari.

Adalah baik untuk memikirkan sumber yang akan anda gunakan untuk membantu anda keluar daripada situasi kewangan yang sukar - sebelum bencana berlaku.

Bomikazi Zeka, Penolong Profesor dalam Kewangan dan Perancangan Kewangan, Universiti Canberra

Artikel ini diterbitkan semula daripada Perbualan di bawah lesen Creative Commons. Membaca artikel asal.