Tingkatkan kemahiran matematik anda. Gambar Tanah/Shutterstock
Dengan kadar asas Bank of England tertinggi pada masa ini sejak awal tahun 2008, anda mungkin mempunyai peluang yang berharga untuk meningkatkan pendapatan anda untuk pencen, pelaburan dan akaun simpanan. Lagipun, apabila bank pusat menaikkan kadar utamanya - kadar asas, yang biasanya digunakan sebagai penanda aras untuk pinjaman serta akaun simpanan - ia cuba menggalakkan orang ramai untuk berbelanja lebih sedikit dan menyimpan lebih banyak.
Tetapi bank UK dan persatuan bangunan mempunyai baru-baru ini dituduh membiarkan kadar simpanan mereka ketinggalan daripada kenaikan pesat baru-baru ini dalam kadar asas. Pengawal selia UK, Pihak Berkuasa Kelakuan Kewangan telah menggesa firma kewangan ini untuk menawarkan “adil dan berdaya saing” kadar simpanan sebagai tindak balas kepada peningkatan kadar faedah.
Banyak institusi kewangan menawarkan akaun dengan kadar 6% atau lebih. Ini adalah berita baik untuk penyimpan yang gemar – tetapi hanya jika anda memerhatikan pasaran supaya anda boleh beralih daripada produk yang kurang kompetitif. Itulah sebabnya penting untuk mewujudkan tabiat menyimpan biasa, tetapi ramai orang tidak pasti tentang perkara yang harus melibatkannya.
Saya dan rakan sekerja telah mempelajari perkaitan antara matlamat simpanan rakyat (jika mereka ada) dan bagaimana mereka melabur wang mereka. Kami juga melihat cara mendapatkan nasihat maklumat kewangan, dan menjadi "baik dengan nombor", kedua-duanya mempengaruhi korelasi ini.
Kami menganalisis data daripada lebih 40,000 individu dalam 21,000 isi rumah UK daripada lima gelombang Pejabat Tinjauan Kekayaan dan Aset Statistik Nasional (WAS), yang dijalankan antara 2006 dan 2016. Data ini menangkap maklumat kesejahteraan ekonomi yang komprehensif dan sikap terhadap perancangan kewangan.
Penyelidikan kami menunjukkan kepentingan kepada kewangan anda untuk menetapkan pelbagai matlamat simpanan, mengikuti berita kewangan dan mendapatkan nasihat profesional. Berdasarkan ini, berikut ialah lima cara berasaskan penyelidikan untuk memanfaatkan wang anda sepenuhnya.
1. Tetapkan matlamat simpanan khusus
Mewujudkan matlamat simpanan peribadi adalah salah satu langkah pertama yang kebanyakan institusi kewangan dan penasihat akan mengesyorkan kepada pelanggan mereka, kerana adalah idea yang baik untuk simpan secara berkala. Selain itu, kajian kami menunjukkan bahawa jumlah aset kewangan meningkat sejajar dengan bilangan matlamat simpanan yang anda miliki, dan penetapan matlamat yang khusus, bukannya kabur, membawa kepada prestasi yang lebih tinggi.
Matlamat simpanan khusus harus mempunyai tarikh tamat, angka sasaran dan juga nama yang bermakna - contohnya, "£1,000 untuk perjalanan ke Asia 2024" atau "£250 untuk dana hadiah Krismas 2023". Ini akan mewujudkan titik rujukan ketara yang menggalakkan kawalan diri dan meningkatkan kesakitan yang anda rasai jika anda gagal mencapai matlamat anda.
2. Dapatkan nasihat kewangan profesional
Daripada bergantung pada rakan, keluarga dan media sosial untuk mendapatkan nasihat kewangan, bercakap dengan pakar.
Penyelidikan kami menunjukkan isi rumah yang mengakses nasihat kewangan profesional lebih berkemungkinan memperuntukkan bahagian kekayaan mereka yang lebih tinggi kepada portfolio saham berbanding mereka yang bergantung pada rakan, keluarga dan media sosial untuk mendapatkan nasihat kewangan. Keputusan ini adalah konsisten walaupun merentasi tahap kekayaan dan pendapatan yang berbeza, dengan golongan berpendapatan rendah mungkin menggunakan produk seperti ISA untuk membuat pelaburan dalam saham dan saham. Lain-lain kajian menunjukkan portfolio saham mengatasi kebanyakan jenis pelaburan lain dalam jangka panjang.
Kami juga mendapati bahawa akses kepada nasihat kewangan profesional boleh menggantikan penetapan matlamat, kerana penasihat anda harus membantu anda menentukan jenis produk untuk melabur (yang dipanggil peruntukan aset) untuk garis masa dan matlamat tertentu.
3. Bersiap sedia dalam matematik anda
Beberapa kajian menunjukkan kemahiran berangka mempengaruhi cara isi rumah mengumpul dan memproses maklumat, menetapkan matlamat, melihat risiko, dan membuat keputusan untuk melabur dalam pelbagai aset kewangan. Jadi, dengan mempertingkatkan kemahiran asas numerasi dan celik kewangan anda – walaupun dengan video dalam talian percuma – anda boleh meningkatkan simpanan anda untuk jangka panjang.
Kajian kami menunjukkan bahawa individu yang mempunyai keyakinan tinggi dalam kemahiran berangka mereka cenderung mempunyai tabiat perancangan kewangan yang lebih baik - seperti melabur lebih banyak dalam saham dan bon daripada tunai, yang membawa lebih banyak risiko tetapi juga berpotensi untuk pulangan yang lebih besar. Trend ini amat ketara dalam kalangan isi rumah yang tidak mempunyai matlamat simpanan, menunjukkan bahawa keupayaan berangka boleh mengimbangi kegagalan untuk menetapkan matlamat tersebut.
4. Mengamalkan strategi simpanan yang sesuai
Portfolio pasaran saham terpelbagai biasanya mengatasi bon dan simpanan tunai dalam tempoh yang lebih lama. Walau bagaimanapun, pasaran saham boleh menjadi tidak menentu, jadi meletakkan simpanan ke dalam aset yang kurang berisiko seperti bon dan tunai adalah bijak untuk matlamat simpanan kurang daripada lima tahun.
Dalam jangka panjang, pelaburan merentasi pasaran saham global yang berbeza selama lebih daripada lima tahun boleh membantu mengatasi inflasi. Dan anda boleh mengakses portfolio pelaburan terpelbagai kos rendah melalui produk kewangan berdasarkan indeks saham atau aset lain, seperti dana dagangan bursa.
5. Tetapkan, pantau dan laraskan rancangan anda
Apl perancangan kewangan dan belanjawan percuma boleh membantu anda menjimatkan wang dengan menjejaki matlamat perbelanjaan dan simpanan anda serta menggalakkan anda mematuhi belanjawan.
Paling penting, sebaik sahaja anda menetapkan matlamat simpanan dan membuat belanjawan, jangan lupa tentangnya. Semak dengan kerap untuk melihat bagaimana simpanan anda terkumpul dan untuk memantau sebarang perubahan perbelanjaan. Pelbagai alat fintech yang semakin meningkat boleh mendorong dan menggalakkan perancangan jangka panjang jenis ini.
Memerhatikan kadar simpanan juga penting. Apabila bank menukar kadar atau membuat akaun baharu, pertimbangkan untuk menukar untuk mendapatkan tawaran yang lebih baik jika anda boleh berbuat demikian tanpa melanggar yuran penutupan akaun.
Adalah penting untuk memastikan simpanan anda berfungsi untuk anda pada bila-bila masa, tetapi ia penting dalam ekonomi semasa, apabila kewangan sempit tetapi kadar faedah meningkat.
Tentang Pengarang
Fredrick Kibon Changwony, Pensyarah Perakaunan & Kewangan, University of Stirling
Artikel ini diterbitkan semula daripada Perbualan di bawah lesen Creative Commons. Membaca artikel asal.
Buku yang Disyorkan: Kewangan & Kerjaya
Penyembuhan Penangguhan: Langkah 7 Untuk Berhenti Mematikan Kehidupan oleh Jeffery Combs.
Penangguhan adalah wabak yang hanya boleh dihapuskan sekiranya sebab-sebab yang mendasar ditemui. Jeffery Combs, seorang penangguhan pulih sendiri, akan membantu anda mengatasi penangguhan dan mencapai kehidupan impian anda berdasarkan pengalaman dan penyelidikannya sendiri.
Klik di sini untuk maklumat lanjut dan / atau untuk memerintahkan buku ini di Amazon.
Memecahkan Pasaran Kerja Baru: Kaedah-Kaedah 7 untuk Dipekerjakan dalam Ekonomi Mana-mana oleh R. William Holland Ph.D.
Peraturan untuk mencari pekerjaan profesional seolah-olah jelas dan tidak menentu: menonjolkan kerjaya yang menarik dalam resume, mengamalkan jawapan kepada soalan temuduga yang standard, dan melakukan banyak rangkaian tatap muka. Memecahkan Pasaran Kerja Baru menunjukkan bagaimana kaedah-kaedah ini telah berubah dan menyampaikan strategi memburu pekerjaan baru yang sebenarnya berfungsi.
Klik di sini untuk maklumat lanjut dan / atau untuk memerintahkan buku ini di Amazon.
Pegang Penyelesaian: Bagaimana Cari Jawapan Terbaik untuk Cabaran Setiap Hari oleh Chris Griffiths dan (dengan) Melina Costi.
Inovasi membezakan antara pemimpin dan pengikut ... Mana yang anda mahukan? GRASP Penyelesaian adalah panduan menyegarkan pragmatik dan lurus untuk membuat keputusan dan menyelesaikan masalah secara kreatif. Sekiranya anda sentiasa berfikir kreativiti adalah semua benang dan tiada bahan, buku ini akan membuat anda berfikir lagi ...
Klik di sini untuk maklumat lanjut dan / atau untuk memerintahkan buku ini di Amazon.
