Ketika dunia bergelut dengan perubahan iklim, krisis yang menjulang sedang berlaku di pasaran perumahan Amerika Syarikat. Bencana alam yang semakin meningkat seperti kebakaran hutan, taufan dan banjir menyebabkan beberapa rumah tidak dapat diinsuranskan, meletakkan krisis rumah mampu milik di ambang. Kesan riak mengancam untuk menggugat kestabilan keseluruhan ekosistem perumahan, daripada nilai hartanah dan industri gadai janji kepada kewangan peribadi berjuta-juta rakyat Amerika.
Apa yang dahulunya kelihatan seperti risiko masa depan teoritikal kini menjadi realiti masa kini yang tidak dapat dielakkan. Data kompleks menunjukkan bencana alam berbilion dolar telah melonjak daripada hanya beberapa kali setahun pada 1980-an kepada 18-19 kali setiap tahun dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Zaman baru malapetaka bersiri ini meningkatkan kalkulus industri insurans. Di kawasan yang terdedah kepada bahaya, kemungkinan berlakunya jumlah kerugian semakin tinggi sehingga menyediakan perlindungan pemilik rumah pada kadar yang berpatutan menjadi tidak mampan. Akibatnya, pasaran insurans swasta semakin menarik diri daripada kawasan yang terdedah - menyebabkan stok perumahan negara tidak diinsuranskan secara berbahaya terhadap ancaman iklim yang semakin meningkat.
Penanggung Insurans Menarik Keluar
Syarikat insurans swasta semakin membuat keputusan bahawa kawasan tertentu terlalu berisiko untuk dilindungi. Mereka telah menyimpulkan jumlahnya dan membuat kesimpulan bahawa kemungkinan kejadian cuaca buruk adalah terlalu tinggi untuk mereka menginsuranskan rumah di sana dengan menguntungkan.
Leslie Kaufman, seorang wartawan untuk Bloomberg, menerangkannya dengan cara ini: "Perubahan iklim bermakna setiap tahun atau lebih sedekad, keadaan menjadi lebih teruk." Data keras menunjukkan bahawa bencana alam berbilion dolar berlaku hanya tiga kali setahun pada tahun 1980-an. Kini, mereka menyerang 18-19 kali setiap tahun.
Apabila risiko meningkat, penanggung insurans menaikkan premium ke tahap yang berlebihan atau meninggalkan kawasan berbahaya secara langsung. Sebagai contoh, pengendali rumah penginapan di Colorado melihat insurans kebakaran hutannya melonjak daripada $40,000 kepada $400,000 setiap tahun. Pada harga tersebut, pemilik rumah yang terjejas tidak mampu membayar perlindungan.
Penanggung Insurans Negeri Last Resort
Apabila syarikat insurans swasta menarik diri, kerajaan negeri bertindak sebagai "penanggung insurans pilihan terakhir" untuk mengisi kekosongan itu. Walau bagaimanapun, pelan insurans yang disokong kerajaan ini menghadapi isu penting.
Kaufman memberi amaran bahawa banyak syarikat insurans negeri mengenakan premium jauh di bawah apa yang diperlukan untuk menampung tuntutan masa hadapan. Ini adalah bom masa kewangan. "Kadang-kadang kerajaan terlibat dalam angan-angan. Mereka mahu insurans tersedia, jadi mereka menawarkannya pada kadar yang lebih rendah daripada pasaran."
Jika bencana besar berlaku, rancangan negeri tidak akan mempunyai dana yang mencukupi untuk membayar tuntutan. Sebagai contoh, anggaran menunjukkan taufan kategori 5 yang melanda Miami boleh menyebabkan kerosakan $1.3 trilion - membebankan setiap penduduk Florida dengan "penilaian" $60,000 untuk menampung defisit.
Bailout Persekutuan Mungkin Diperlukan
Jadi, apa yang berlaku jika pelan insurans negeri yang bermodal tipis ini kehabisan wang selepas malapetaka besar seterusnya? Kaufman berkata penyelamat persekutuan mungkin satu-satunya jawapan, sama seperti apa yang berlaku semasa krisis kewangan 2008.
"Jika insurans gagal, anda telah menemui rumah dan gadai janji yang tidak diinsuranskan," jelasnya. Anda juga kehilangan keyakinan dalam pasaran, yang boleh membawa kesan kuat yang melanda seluruh ekonomi."
Beberapa ahli politik telah membunyikan penggera, bimbang krisis yang meluas jika tindakan tidak diambil. Tetapi terdapat perselisihan pendapat mengenai penyelesaiannya.
Satu cadangan akan memperluaskan Program Insurans Banjir Nasional - hutang sudah $20 bilion - untuk menampung kerosakan kebakaran dan taufan di seluruh negara. Pengkritik berpendapat ini akan memindahkan masalah kepada pembayar cukai persekutuan.
Pembahagian Kekayaan Semakin Luas
Sementara itu, ketidakupayaan untuk menginsuranskan rumah memburukkan lagi ketidaksamaan ekonomi. Di zon taufan, Kaufman menyatakan, "Di kawasan pantai terbaik, hampir semua orang kaya" yang masih mampu membayar premium $18,000 setahun atau lebih.
Kos tersebut tidak dapat dipertahankan untuk rakyat Amerika yang berpendapatan sederhana dan rendah. Mereka diberi harga daripada keseluruhan pasaran perumahan hanya kerana insurans tidak tersedia atau tidak mampu dimiliki.
Perubahan Kod Bangunan
Penanggung insurans menyokong pengukuhan kod bangunan dengan keperluan pembinaan yang tahan api dan ribut taufan, seperti bahan tahan api, perimeter bebas tumbuh-tumbuhan dan rumah tinggi bertapak di zon banjir.
"Syarikat insurans akan memberitahu anda tiada apa-apa yang tidak boleh diinsuranskan," kata Kaufman. "Ini hanya soal apa yang anda sanggup bayar." Kod yang lebih ketat membantu mengurangkan risiko jangka panjang.
Walau bagaimanapun, walaupun bermanfaat, pembinaan yang diperkaya sahaja tidak dapat menyelesaikan krisis. Apabila perubahan iklim semakin pantas, malah rumah baharu yang paling kukuh mungkin menjadi terlalu berbahaya untuk diinsuranskan pada harga yang berpatutan dalam beberapa dekad.
Cabaran Global
Amerika Syarikat tidak bersendirian dalam bergelut dengan isu ini. Negara-negara seperti Pakistan dan negara Caribbean telah menghadapi bencana alam yang dahsyat yang tidak mampu diinsuranskan oleh kerajaan mereka.
Negara Eropah yang lebih kaya telah mula bereksperimen dengan "insurans parametrik" yang membayar secara automatik apabila keadaan persekitaran tertentu dipenuhi. Ia adalah pilihan yang lebih berpatutan, tetapi lebih banyak lagi diperlukan untuk menangani risiko metastasis yang cepat.
Secara ringkas, perubahan iklim secara beransur-ansur menyebabkan kawasan tertentu di Amerika Syarikat tidak boleh diinsuranskan melalui dasar pemilik rumah tradisional. Apabila penanggung insurans swasta melarikan diri, pelan insurans negeri yang kekurangan dana akan menutup jurang itu—tetapi mereka mungkin tidak dapat menahan bencana senario terburuk yang sebenar.
Tanpa tindakan, isu yang kelihatan birokrasi ini boleh mendatangkan kemudaratan yang besar kepada pasaran perumahan, industri perbankan, dan jutaan kewangan rakyat Amerika. Pengiraan nampaknya tidak dapat dielakkan untuk cara kita menginsuranskan - dan mendiami - kawasan berisiko tertinggi negara kita di tengah-tengah realiti iklim baharu.
Mengenai Penulis
Robert Jennings ialah penerbit bersama InnerSelf.com bersama isterinya Marie T Russell. Beliau menghadiri Universiti Florida, Institut Teknikal Selatan, dan Universiti Florida Tengah dengan pengajian dalam bidang hartanah, pembangunan bandar, kewangan, kejuruteraan seni bina dan pendidikan rendah. Beliau adalah anggota Kor Marin AS dan Tentera AS telah memerintahkan bateri artileri medan di Jerman. Beliau bekerja dalam kewangan hartanah, pembinaan dan pembangunan selama 25 tahun sebelum memulakan InnerSelf.com pada tahun 1996.
InnerSelf berdedikasi untuk berkongsi maklumat yang membolehkan orang ramai membuat pilihan yang berpendidikan dan berwawasan dalam kehidupan peribadi mereka, untuk kebaikan orang ramai dan untuk kesejahteraan planet ini. Majalah InnerSelf berada dalam 30+ tahun penerbitannya sama ada dalam cetakan (1984-1995) atau dalam talian sebagai InnerSelf.com. Sila menyokong kerja kami.
Creative Commons 4.0
Artikel ini dilesenkan di bawah Lisensi Atribut-Perkongsian Alike 4.0 Creative Commons. Atribut pengarang Robert Jennings, InnerSelf.com. Pautan kembali ke artikel Artikel ini pada asalnya muncul di InnerSelf.com
Buku berkaitan:
Masa Depan yang Kami Pilih: Menghadapi Krisis Iklim
oleh Christiana Figueres dan Tom Rivett-Carnac
Penulis, yang memainkan peranan penting dalam Perjanjian Paris mengenai perubahan iklim, menawarkan pandangan dan strategi untuk menangani krisis iklim, termasuk tindakan individu dan kolektif.
Klik untuk maklumat lanjut atau untuk memesan
Bumi yang Tidak berpenghuni: Kehidupan Selepas Pemanasan
oleh David Wallace-Wells
Buku ini meneroka kemungkinan akibat perubahan iklim yang tidak terkawal, termasuk kepupusan besar-besaran, kekurangan makanan dan air, serta ketidakstabilan politik.
Klik untuk maklumat lanjut atau untuk memesan
Kementerian untuk Masa Depan: Sebuah Novel
oleh Kim Stanley Robinson
Novel ini membayangkan dunia yang hampir akan datang bergelut dengan kesan perubahan iklim dan menawarkan visi bagaimana masyarakat boleh berubah untuk menangani krisis.
Klik untuk maklumat lanjut atau untuk memesan
Di Bawah Langit Putih: Sifat Masa Depan
oleh Elizabeth Kolbert
Penulis meneroka kesan manusia terhadap alam semula jadi, termasuk perubahan iklim, dan potensi penyelesaian teknologi untuk menangani cabaran alam sekitar.
Klik untuk maklumat lanjut atau untuk memesan
Pengeluaran: Rancangan Paling Komprehensif yang Pernah Dicadangkan untuk Membalik Pemanasan Global
disunting oleh Paul Hawken
Buku ini membentangkan pelan komprehensif untuk menangani perubahan iklim, termasuk penyelesaian daripada pelbagai sektor seperti tenaga, pertanian dan pengangkutan.
